Меню
Заказать звонок

Виды страхования по КАСКО

Существует два варианта полиса КАСКО: полное и частичное. В первом случае машина страхуется от угона и повреждений, а во втором только от различных повреждений. Расскажем подробнее об этих видах, а также о том, что такое агрегатное и неагрегатная страховка.

Виды страхования по КАСКО

Какие существуют разновидности?

Чаще всего страховки КАСКО классифицируют по списку страховых случаев. Тогда КАСКО бывает полным или частичным. Полное КАСКО защищает машину от кражи, угона и любых повреждений. При частичном КАСКО защите подлежит, как правило, один вид рисков – только повреждения машины. При этом в каждом из случаев максимальная сумма выплаты может достигать стоимости автомобиля, которая была указана при покупке полиса. Вариантами компенсации ущерба могут быть: ремонт машины на станции технического обслуживания или денежная выплата.

Полное

Полное КАСКО – эко комплексное страхование автомобиля. Компенсация ущерба будет происходить в таких случаях:

- угон или похищение машины;

- повреждение автомобиля, если виновником аварии является владелец полиса КАСКО;

- разбитые стёкла или царапины на корпусе машины;

- вмятины;

- повреждения из-за упавших деревьев, снега, пожара, наводнения, удара молнии и других природных бедствий;

- повреждения из-за хулиганских побуждений;

- полное уничтожение автомобиля.

Этот вид страховки обычно покупают при автокредите, если водитель – новичок или страхуется дорогой автомобиль, который могут угнать.

Частичное

Частичное КАСКО – это защита автомобиля только от одного из рисков. Чаще всего им выступает повреждение машины. Редко, когда частичное КАСКО защищает машину от угона. Если речь о первом варианте, то страховыми случаями могут быть:

- разбитые стёкла, царапины, вмятины и другие повреждения на корпусе;

- возгорание автомобиля;

- повреждение по вине водителя (важно, чтобы не было умысла);

- падение деревьев, молния, затопление и другие природные явления.

Этот вид страхования подходит опытным водителям, чей автомобиль не пользуется спросом у угонщиков. Кроме того, полис стоит дешевле, чем при полном КАСКО.

Агрегатное

Агрегатное может быть не КАСКО, а страховая сумма. Агрегатная страховая сумма означает, что при каждом страховом случае из максимальной суммы страховки будет вычитаться сумма, которая необходима для компенсации ущерба. Если однажды её не хватит, то часть убытков понесёт владелец автомобиля.

Вот простой пример: стоимость автомобиля – 500 000 рублей. Эта же величина является страховой суммой. Допустим, водитель попал в аварию и сумма ущерба составила 100 000 рублей. Тогда из 500 000 вычитается 100 000 рублей и получается, что в следующий раз водитель может рассчитывать на компенсацию не больше 400 000 рублей.

Неагрегатное

Неагрегатное КАСКО – оно же неагрегатная страховая сумма означает, что максимальная сумма компенсации будет постоянной при наступлении каждого страхового случая. То есть, сколько бы страховая компания не компенсировала ущерб, каждый раз максимальной суммой будет стоимость автомобиля, указанная при покупке полис КАСКО.

Стоимость полиса КАСКО при неагрегатной страховой сумме на 15-20% выше, чем при агрегатной. Такой вид страховки выгоден для людей, которые часто попадают в аварии, а их машина – пользуется спросом у угонщиков.

Преимущества и недостатки каждого вида КАСКО


Преимущества

Недостатки

Полное КАСКО

- комплексная защита машины

- возможность защитить машину при небольшом опыте

- защита дорого автомобиля

- защита кредитной машины (если её украдут, то не нужно будет платить кредит)

- легко оформить в большинстве компаний

- высокая стоимость (5-10% от стоимости автомобиля)

- есть много исключений из правил, когда отказывают в компенсации (например, водитель был в состоянии опьянения)

Частичное каско

- возможность сэкономить за счёт страхования только нужных рисков

- подходит для водителей с небольшим опытом

- защищает от малого числа рисков – велика вероятность застраховать одно, а произойдёт другое

- нельзя оформить при автокредите

Агрегатное

- можно сэкономить на стоимости полиса

- есть риск исчерпать лимит страховой выплаты

- выгоднее покупать водителям с большим опытом

Неагрегатное

- можно получить большую компенсацию ущерба несколько раз

- высокая стоимость полиса

Полис с франшизой

Франшиза – эта та сумма, которую вам не заплатит страховщик, когда нужно будет компенсировать ущерб. Существует два вида франшизы: условная и безусловная.

Условная франшиза предусматривает компенсацию ущерба, если сумма убытков больше её размера. Если меньше, то ущерб компенсирует сам автовладелец.

Безусловная франшиза – это сумма, которую автовладелец не получит ни при каких обстоятельствах. Например, франшиза составляет 10 000 рублей, а ущерб – 30 000 рублей, в итоге автовладелец получит компенсацию только 20 000 рублей.

В рассрочку

Некоторые компании предлагают купить КАСКО в рассрочку. Страховку можно оплатить двумя, тремя или даже двенадцатью платежами. Это выгодно для тех автовладельцев, у которых нет полностью суммы для покупки полиса. Если с автомобилем что-то случится, то водителю придётся досрочно внести все платежи до полной стоимости полиса. Только после этого он может рассчитывать на компенсацию ущерба.

Существенным минусом этой услуги является невозможно купить полис при автокредите. Банку важно, чтобы заёмщик купил полное КАСКО.

С телематикой

Телематика – это специальное устройство, которое фиксируется в автомобиле. Его целью является сбор информации о поездках водителя. Устройство фиксирует скорость, координаты передвижения, резкие движения, парковку в запрещённых местах и другие данные. Если водитель ведёт себя на дороге уверенно и не нарушает Правил дорожного движения, то страховой полис для него обходится дешевле. Тем, кто нарушает, продают страховку с повышенным коэффициентом.

Использование телематики выгодно не только опытным водителям, но и самим страховым компаниям, поскольку они имеют возможность рассчитывать гибкие тарифы для каждого покупателя полиса.

Что влияет на стоимость полиса

На стоимость полиса КАСКО влияют такие параметры:

- марка и модель автомобиля (если эта модель часто угоняется, то будет применён повышенный коэффициент);

- стоимость машины (чем она выше, тем дороже страховка);

- наличие или отсутствие франшизы;

- набор опций, включённых в стоимость (например, аварийный комиссар, бесплатная эвакуация с места ДТП или компенсация повреждения стёкол без справок);

- перечень страховых рисков (полное или частичное КАСКО);

- вид компенсации: наличными, у официального дилера или в аккредитованном сервисном центре.

Деление по рискам

К страховым рискам по КАСКО относятся:

- угон машины;

- кража её частей (например, колёс или антенны);

- повреждение машины при ДТП, если виновником был владелец полиса КАСКО (если виновен другой человек, то вред компенсируется по ОСАГО);

- вред машине, нанесённый природными бедствиями: ударом молнии, падением снега, наводнением, пожаром, ураганом и так далее;

- хулиганские действия третьих лиц (например, разбитое стекло, вмятины, царапины);

- другие случаи, предусмотренные договором.

В каждом из этих случаев максимальная компенсация ограничена стоимостью автомобиля.

Самые популярные программы страхования

Они такие:

1. Полное КАСКО – комплексная защита автомобиля от угона или любых повреждений.

2. КАСКО 50 на 50 – при покупке страховки водитель оплачивает только 50% от стоимости полиса. Если у него наступает страховой случай, то ему для получения компенсации нужно оплатить оставшиеся 50%. Если ничего не происходит, то ничего доплачивать не нужно – страховка достаётся за полцены.

3. КАСКО с телематикой – на автомобиль устанавливается специальное устройство, которое собирает данные о движении автомобиля. Если водитель не совершает нарушений, то для него предусмотрена существенная скидка.

Дополнительные услуги, входящие в полное КАСКО

В зависимости от страховой компании в стоимость полиса КАСКО могут быть включены такие виды дополнительных услуг:

- аварийный комиссар – выезжает на место ДТП, чтобы помочь в оформлении компенсации по страховому случаю;

- услуга эвакуатора – если машина сломается, то её бесплатно доставят в сервисный центр;

- ремонт без справок – компенсация небольшого ущерба при повреждении стёкол, фар или зеркал;

- рассрочка – возможность оплаты стоимости полиса частями;

- другие услуги, предусмотренные договором.

Если вам не нужны какие-то услуги, то иногда есть возможность от них отказаться и снизить стоимость полиса.

Законодательство о страховании КАСКО

КАСКО – это добровольный вид страхования. Специального закона, который регулирует именно эту страховку, нет.

Законодательная основа страхования в целом базируется на:

- Второй части Гражданского кодекса Российской Федерации (статьи 930, 931, 943);

- Законе РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1.

Для покупателя полиса важнее знать другой документ – правила страхования по КАСКО. Они различаются в зависимости от страховой компании. В правилах содержится список страховых случаев, исключения и порядок получения компенсации.



Остались вопросы?

Задайте их менеджеру

Обратный звонок

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Заказ КАСКО

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования КАСКО и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Заказ ОСАГО

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования ОСАГО и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Консультация

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Мы рассчитываем для Вас самые выгодные предложения!

Это займет не более 10 секунд.