Меню
Заказать звонок

Выплаты по КАСКО

При наступлении страховых случаев водители теряются, не знают, что делать и совершают ошибки. Расскажем, как получить компенсацию или отремонтировать автомобиль за счёт страховщика.

Выплаты по КАСКО

Что указывать в качестве причины для получения выплаты?

Всё зависит от того, что случилось с вашим автомобилем. Если у вас полное КАСКО, то машина защищена от повреждений, угона и кражи. При этом полный список страховых случаев указан в договоре. Вам нужно взять этот документ и найти пункт, который соответствует или близок к вашему случаю. Именно формулировку из договора нужно указывать в заявлении на выплату. Постарайтесь не использовать понятных только вам выражений – они могут быть неверно истолкованы специалистами страховой компании. Это приведёт к долгому сроку рассмотрения заявления.

Вы подали заявление. Что дальше?

Если вы всё сделали правильно, то вам нужно просто ждать окончания срока рассмотрения заявления и выплаты по КАСКО (например, если ваш автомобиль был угнан или сгорел). Законы не устанавливают максимальный срок, который даётся страховой компании для выплаты, его определяет сам страховщик. Данный срок указывается в договоре страхования. Где-то он может составлять 15 дней, где-то 30, а где-то и 60.

Также срок рассмотрения заявления зависит от страхового случая. Если вам разбили фару, то деньги на ремонт могут поступить в течение недели, но если у вас угнали машину, то страховщик может ждать два-три месяца, пока автомобиль находится в розыске.  

Если выплата не произошла в срок

Если страховая компания упустила срок на выплату, который установлен в договоре, и не прислала вам никакого ответа, то вам нужно написать в адрес страховщика досудебную претензию (заявление). В ней нужно указать обстоятельства дела и своё требование выплаты в такой-то срок, после которого вы собираетесь обратиться в суд. Если и это не принесло результатов, то нужно составлять иск в суд. Вы можете сделать это самостоятельно или привлечь к делу юристов. Оплату за их услуги вы можете также потребовать от страховщика. Иск нужно подавать по юридическому адресу страховой компании.

Список страховых случаев

У каждой страховой компании может быть свой список страховых случаев, по которым она компенсирует ущерб. Он обязательно указан в договоре или правилах страхования. Чаще всего в него включаются:

- любое повреждение автомобиля (например, удар молнии, повреждения от хулиганов, упавшее дерево, затопление машины и так далее);

- поджог автомобиля;

- угон автомобиля;

- кража машины или её частей (например, колёс).

Выплата может производиться в адрес владельца автомобиля или банка, если он находится в залоге по автокредиту.

В каких случаях может быть отказано в страховых выплатах?

Не стоит думать, что страховщик заплатит в любом случае. В правилах КАСКО предусмотрено много исключений, когда компенсация ущерба не происходит. К таким случаям относится:

- ущерб автомобилю был нанесён умышленно;

- машиной управлял водитель, у которого нет водительских прав;

- водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;

- автовладелец не оплатил полную стоимость полиса (страховка приобреталась в рассрочку);

- угон или повреждение произошло за территорией действия полиса (например, в другой стране мира).

Документы для выплат по КАСКО

Для получения выплаты по КАСКО автовладелец должен предоставить в страховую компанию такой список документов:

- паспорт гражданина РФ (или другое удостоверение личности);

- заявление о наступлении страхового случая (бланк дадут в страховой компании или можно написать в свободной форме);

- полис КАСКО с квитанцией об оплате;

- водительское удостоверение;

- документы из ГИБДД (копия постановления об административном правонарушении или копия постановления о возбуждении уголовного дела);

- иные документы, чтобы доказать страховой случай (если машина сгорела, то справка из противопожарной службы).

На какую компенсацию можно рассчитывать?

Максимальная сумма выплаты по КАСКО указывается в договоре страхования. Она не может быть больше стоимости автомобиля. Например, если на следующий день после покупки полиса у вас угнали машину стоимостью 800 000 рублей, то в лучшем случае вам вернут эти деньги.

Стоит учитывать, что денежная компенсация ущерба чаще всего происходит при угоне или полном уничтожении автомобиля. При повреждении транспортного средства его могут направить на ремонт, который оплатит страховая компания. При этом в договоре может быть предусмотрена выплата деньгами при повреждении стёкол на небольшую сумму, например, в пределах 15 000 рублей.

Куда обращаться, если не платят по КАСКО?

Если страховщик упустил срок выплаты по КАСКО или и вовсе отказал в ней, то владелец полиса может пожаловаться на страховую компанию в надзорный орган, которым является Центральный банк РФ. Жалобу можно написать по адресу: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12. Ещё можно написать письмо в интернет-приёмную.   

Если это не помогло, то вы должны снова обратиться в страховую компанию с досудебным заявлением, в котором потребовать произвести выплату. В случае отказа у вас появится право подачи искового заявления в суд.

Как быть, если страховая по КАСКО обанкротилась?

Центробанк часто отзывает лицензии у страховых компаний или они сами решают прекратить деятельность из-за нехватки денег. Если суд принял решение о банкротстве страховщика, то владельцу страховки нужно попасть в список кредиторов, чтобы получить шанс на компенсацию части стоимости полиса. Сделать это нужно в течение месяца. Дальше придётся ждать, пока будет продаваться имущество компании. Эта процедура может продолжаться от нескольких месяцев до нескольких лет. Вы должны понимать, что с момента признания страховщика банкротом ваш полис КАСКО перестаёт действовать и вам нужно купить новую защиту.

Как происходит возмещение

Возмещение – это компенсация ущерба водителю при наступлении страхового случая. Оно может происходить двумя способами: выплатой денежной компенсации за ущерб или ремонтом в сервисе за счёт страховой компании. Возмещение зависит от страхового случая. Например, если автомобиль угнали, то будет выплата, а если он пострадал в дорожно-транспортном происшествии, то выплата или направление на ремонт.

Возмещение происходит на основании решения страховой компании. Если водитель не согласен с ним, например, не устраивает сумма выплаты за угнанный автомобиль, то он может оспорить решение страховщика, написав ему претензию, а в случае отказа – и обращение в суд.

Как получить денежную выплату вместо ремонта

При повреждении автомобиля чаще всего страховая компания компенсирует ущерб не выплатой денег, а направлением машины на ремонт. Вид возмещения определяется договором или правилами страхования. Если ваш случай подпадает под ремонт, то страховщика не переубедить, он не будет вам платить деньги по закону. Правда, иногда случаются исключения. Например, если повреждение автомобиля составляет больше 70%. В таком случае ремонтировать автомобиль нецелесообразно и страховщик, скорее всего, сделает выплату деньгами.   

Если вы виноваты в ущербе

Ничего страшно, вам компенсируют ущерб. Допустим, вы превысили скорость и врезались в другую машину. В таком случае машину пострадавшего от вас человека отремонтируют по ОСАГО, а ваш автомобиль – по КАСКО. Если вы повредили машину наехав на бордюр или пенёк, то вам нужно вызвать инспектора ГИБДД, чтобы он составил протокол происшествия. Если пострадали стёкла или антенна, то такие убытки, как правило, компенсируют без справок – просто достаточно заявить об ущербе. О порядке обращения за выплатой вы можете узнать из правил, которые даются при покупке страховки.

Если машина на гарантии

При повреждении автомобиля его направят на ремонт в сервис официального дилера. Это позволит сохранить гарантийное обслуживание машины. Компенсация деньгами возможна в случае угона машины или её уничтожения, например, при пожаре, когда повреждено больше 70% площади машины. Самостоятельный ремонт машины может привести к остановке гарантии. Если у машины что-то сломается, то водителю придётся ремонтировать за свой счёт. Полис КАСКО для машин с гарантий предлагают не во всех страховых компаниях, его стоимость, как правило, выше, чем для обычных машин без гарантии.

Каким законом регулируется

Страхование по системе КАСКО регулируется такими законами:

- Гражданским кодексом Российской Федерации (№51-ФЗ 30 ноября 1994 года);

- Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (№ 4015-1 от 27.11.1992);

- Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» (от № 2300-1 от 07.02.1992).

Однако основная часть норм содержится в правилах страхования, которые есть в каждой страховой компании. Они отличаются друг от друга. Поэтому перед покупкой полиса КАСКО обязательно нужно их прочитать. Если возникнут вопросы, то задать их представителю страховщика.

Как получить максимальную выплату по КАСКО

Размер выплаты по КАСКО определяется независимой экспертизой. Он напрямую зависит от ущерба, стоимости ремонта или машины, которая была угнана. После экспертизы страховая компания сообщит сумму, которую готова вам выплатить. Вам может показаться, что её недостаточно. Если вы сомневаетесь в объективности расчётов, то можете заказать ещё одну экспертизу. Если её расчёты окажутся более реалистичными, то результаты экспертизы вы можете предъявить страховой компании. В случае отказа страховщика, спор придётся решать через суд.

Образец иска о взыскании

В судебном иске к страховой компании вы должны указать следующее:

- Наименование суда;

- ФИО и адрес истца;

- Наименование и юридический адрес ответчика;

- Сумму иска;

- Изложить обстоятельства дела;

- Указать факты, которые подтверждают ваши слова;

- Приложить доказательства;

- Поставить дату и подпись.

Скачать образец искового заявления (в приложении).

Государственную пошлину за рассмотрение дела платить не нужно. Заявление с документами передаётся судье во время личного приёма или пересылается почтой в адрес суда заказным письмом с уведомлением. Иск составляется в трёх экземплярах.


Остались вопросы?

Задайте их менеджеру

Обратный звонок

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Заказ КАСКО

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования КАСКО и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Заказ ОСАГО

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования ОСАГО и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Консультация

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Мы рассчитываем для Вас самые выгодные предложения!

Это займет не более 10 секунд.