Меню
Заказать звонок

КБМ ОСАГО

КБМ ОСАГО

КБМ (или коэффициент бонус-малус) — это та величина, которая может как существенно снизить, так и значительно увеличить цену Вашей страховки. Если Вы являетесь «безаварийным водителем», ОСАГО обойдется Вам дешевле, если же Вы становились виновником ДТП за свой страховой год, за автогражданку придется заплатить больше.

Коэффициент бонус-малус применяется каждый раз при расчете стоимости полиса ОСАГО, данные о классе страхования каждого водителя находятся в единой базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА).

Вы можете узнать стоимость своей страховки, перейдя в раздел «Калькулятор ОСАГО» и заполнив специальную форму.

КБМ — скидка за безаварийную езду по ОСАГО

Российский Союз Автостраховщиков поощряет водителей, которые не становились виновниками дорожно-транспортных происшествий. Неаккуратных же автомобилистов, чьи неосторожные действия приводили к авариям, наказывает увеличенной стоимостью полиса. Другими словами, коэффициент бонус-малус — это скидка за безаварийное вождение.

Сумма скидки рассчитывается индивидуально и относится именно к водителю, а не к машине! То есть, если Вы долгое время ездили без аварий на одной машине, а потом ее продали, КБМ класс останется за Вами (это правило действует с 2008 года).

Не имеет значения, в какой страховой компании Вы оформите новую страховку ОСАГО, если Ваш безаварийный стаж не прерывался, понижающий коэффициент будет применен при расчете.

Проверить КБМ по базе Российского Союза Автостраховщиков

Прежде, чем поехать в страховую компанию или обратиться к брокеру с целью приобрести новый полис ОСАГО, можно самостоятельно проверить КБМ по базе Российского Союза Автостраховщиков.

В базе АИС РСА находится информация обо всех договорах обязательного страхования, заключенных с 2011 года. Проверить, какой класс КБМ присвоен конкретному водителю, можно только на их официальном сайте.

Для получения сведений о присвоенном классе страхования водителю потребуется заполнить специальную форму, где надо будет указать ФИО и серию, номер водительских прав.

Как рассчитать КБМ?

Рассчитать КБМ каждый водитель может самостоятельно.

Сделать это можно двумя способами:

  • используя таблицу КБМ;

  • используя калькулятор ОСАГО.

С помощью таблицы КБМ Вы можете узнать, будет ли коэффициент бонус-малус повышающим или понижающим, также, определив по таблице свой класс, можно увидеть размер скидки (в случае, если коэффициент понижающий).

Используя калькулятор ОСАГО, можно значительно сэкономить время при расчете стоимости полиса и определении КБМ. Итоговая сумма будет рассчитана автоматически после того, как Вы введете необходимые данные в специальную форму.

Для чего нужен КБМ?

Коэффициент бонус-малус применяется каждый раз при расчете стоимости полиса обязательного страхования. Он был введен государством для того, чтобы сократить случаи аварий, которые ежедневно происходят на дорогах. Водители, которые соблюдают правила дорожного движения и ездят аккуратно, заплатят за автогражданку меньше. Те же автолюбители, которые нарушают ПДД и становятся виновниками ДТП, приобретут ОСАГО по увеличенной стоимости.

Страховщики рассчитывают КБМ для каждого водителя, используя данные из базы АИС РСА, размер скидки строго индивидуален.

Бонусы, полученные в результате аккуратного безаварийного вождения, значительно сэкономят Ваши средства при оформлении полиса ОСАГО.

Как восстановить КБМ в базе РСА?

Часто водители, желающие узнать свой КБМ и рассчитать стоимость страховки, сталкиваются с тем, что данные в единой базе АИС РСА неверны. Прежде, чем мы расскажем, что делать в этом случае, давайте разберемся, с чем может быть связано исчезновение скидки за безаварийную езду.

КБМ может быть утрачен вследствие:

  • смены водительских прав;

  • смены фамилии;

  • отсутствия данных в системе АИС РСА (страховщик, у которого Вы оформили полис, не предоставил информацию);

  • внесения страховщиком неправильных данных в базу АИС РСА.

Что делать?

Если Вы обнаружили ошибку в единой базе, необходимо будет заполнить заявление на официальном сайте АИС РСА с просьбой перепроверить данные. Для этого необходимо перейти на страницу «Обратиться в РСА», затем скачать бланк заявления , а после его заполнения отправить на указанную электронную почту.

После того, как Ваша претензия будет рассмотрена, обратитесь в страховую компанию, где оформлен Ваш полис ОСАГО. Страховщик должен произвести перерасчет стоимости страховки с учетом полученного ответа от АИС РСА, вернуть Вам денежные средства (переплаченные за неверно примененный КБМ) и оформить новый договор страхования.

Как сохранить КБМ в случае ДТП?

КБМ — это скидка за безаварийную езду, которую получают аккуратные водители от страховой компании. Если же Вы стали виновником аварии, эта скидка или будет уменьшена, или пропадет совсем.

Многих автолюбителей интересует вопрос: можно ли сохранить уменьшающий коэффициент, если авария все же произошла?

КБМ-класс, а, соответственно, и скидка, может быть сохранена в следующих случаях:

  • возмещение ущерба пострадавшему происходит за счет виновной стороны, в страховую компанию ни Вы, ни жертва аварии при этом не обращаетесь;

  • пострадавший не обратился в страховую компанию с целью получить компенсацию по страховому случаю.

Естественно, если Вы являетесь жертвой ДТП, а не его виновником, скидка останется за Вами.

Как заполнять форму проверки КБМ?

На нашем сайте доступен сервис проверки КБМ. Наш сервис интегрирован с официальным сайтом РСА и предоставляет достоверную информацию. Для того, чтобы правильно заполнить форму, Вам необходимо будет совершить следующие действия:

  • выбрать то количество водителей, КБМ класс которых Вы хотите проверить (максимальное количество водителей — 4);

  • написать актуальную дату (дату проверки КБМ);

  • указать ФИО и дату рождения;

  • указать серию и номер водительских прав;

  • нажать «показать КБМ».

Имейте в виду, что проверка КБМ должна осуществляться только на проверенных ресурсах.

Можно ли оформить полис ОСАГО без проверки КБМ по базе АИС РСА?

Все страховые компании и брокеры, оказывающие услуги по оформлению договоров обязательного страхования автогражданской ответственности, обязаны проверять КБМ по единой базе АИС РСА. В этой базе находится информация обо всех договорах обязательного страхования, заключенных с 1 января 2011 года.

В случае, если страховщик или агент не проверил Вашу скидку, откажитесь от покупки полиса ОСАГО. Вероятнее всего, страховая сумма будет рассчитана неправильно. Возможно и то, что такой полис окажется поддельным.

Перед тем, как купить полис ОСАГО, Вы можете проверить КБМ самостоятельно, воспользовавшись специальной таблицей КБМ классов или калькулятором КБМ.

Особенности применения КБМ

Каждый водитель имеет свой КБМ класс и соответствующий ему коэффициент (он может быть как повышающим, так и понижающим стоимость полиса). Класс присваивается на основании сведений о количестве аварий за предыдущие годы страхования.

Также КБМ будет зависеть от того, был ли перерыв в страховании более одного года или нет, оформляется полис впервые или же происходит его пролонгация (продление).

КБМ класс рассчитывается один раз за период действия полиса, этот период может быть меньше года. При заключении нового договора страхования сумма полиса может быть увеличена или уменьшена (в зависимости от того, были ли аварии по вине водителя). Коэффициент бонус-малус не будет учтен, если Вы пропустили год страхования.

Законодательство о КБМ

Согласно законодательству, все страховщики обязаны вносить данные о заключенных договорах страхования в единую базу АИС РСА. Неотъемлемой частью этих сведений является информация о КБМ классах всех водителей. Неважно, страхуетесь Вы в одной и той же компании или в разных, страховая история не должна прерываться.

Каждый автовладелец имеет доступ к этой информации и может самостоятельно проверить свой КБМ на официальном сайте АИС РСА.

В 9 статье закона об ОСАГО (подпункт «б») подробно описано, каким образом рассчитывается и применяется коэффициент бонус-малус.

Возможные причины снижения КБМ

Стоимость полиса ОСАГО складывается из базового тарифа, умноженного на различные коэффициенты. Одним из наиболее значимых коэффициентов является бонус-малус, именно он может как сильно увеличить, так и существенно снизить итоговую стоимость. Поэтому важно знать, какие случаи могут привести к снижению КБМ класса, а, соответственно, к повышению стоимости страховки.

Причины снижения КБМ:

  • аварии, в которых Вы становились виновником;

  • добавление в список допущенных к управлению водителей, чей КБМ повышает стоимость полиса;

  • пропуск страхового года, в результате чего КБМ обнуляется.

Класс КБМ по ОСАГО

Сегодня существует 15 КБМ классов, каждому из которых соответствует свой коэффициент (он может быть как повышающим, так и понижающим).

Чтобы водителям было удобнее рассчитывать стоимость своей страховки с учетом коэффициента бонус-малус, существует специальная таблица КБМ для ОСАГО. С помощью этой таблицы Вы сможете не только узнать свой класс и соответствующий ему КБМ, но также увидеть размер полагающейся Вам по закону скидки (если она имеется).

Куда обращаться, если КБМ неверный?

Если после того, как Вы самостоятельно проверили КБМ по базе АИС РСА, становится понятно, что коэффициент неверен, необходимо выяснить, в чем причина ошибки и добиться того, чтобы стоимость новой страховки была пересчитана, а деньги, переплаченные в результате оформления нового договора страхования с повышенным коэффициентом, были возвращены.

Куда обращаться?

На сайте АИС РСА есть раздел «Обратиться в РСА». Вам необходимо будет перейти на эту страницу и заполнить бланк заявления (предварительно скачав его на свой компьютер). После того, как заявление о пересчете КБМ будет рассмотрено, придет ответ на Вашу претензию. С этим ответом надо будет приехать в страховую компанию, где был оформлен полис ОСАГО, для того, чтобы был произведен перерасчет и возврат денежных средств страхователю.

Заявление на перерасчет

Если водитель обнаружил ошибку в базе АИС РСА, связанную с неверным КБМ, необходимо написать заявление на перерасчет в ту страховую компанию, которая внесла неверные данные в единую базу. На основании Вашей претензии страховщик должен пересмотреть значение коэффициента бонус-малус и, если ошибка действительно была допущена, внести верное значение КБМ в АИС РСА. После этого Вы сможете приобрести автогражданку по наиболее выгодной стоимости.

Чем меньше ваш КБМ, тем дешевле обойдется полис ОСАГО, поэтому старайтесь ездить аккуратно и не попадать в аварии. Максимальная скидка может составлять 50% от стоимости полиса.

Восстановление утраченного КБМ

При оформлении полиса ОСАГО за водителем (собственником ТС) закрепляется КБМ, который сохраняется в течение всего срока действия договора (как правило, он составляет один год). Если по окончании этого срока договор не был продлен (на продление дается один год), то коэффициент обнуляется (обнуление подразумевает возвращение к начальному КБМ классу, который равен единице). В этом случае водитель может написать заявление в РСА с просьбой восстановить КБМ. К письму необходимо будет приложить отсканированное с двух сторон водительское удостоверение и копию паспорта собственника ТС (в случае, если к управлению допускается неограниченное количество лиц). После того, как заявление будет рассмотрено, старый коэффициент (тот, который был до обнуления) восстановят.

Образец заявления в РСА на восстановление КБМ

Если Вам необходимо восстановить КБМ, необходимо заполнить заявление на сайте АИС РСА. Помимо заявления Вам понадобятся:

  • отсканированное с двух сторон водительское удостоверение;

  • копия паспорта собственника ТС.

Сколько действует КБМ после окончания договора?

Когда срок действия полиса ОСАГО подходит к концу, водителю присваивается КБМ класс. На основании этого класса определяется коэффициент бонус-малус, который может существенно повлиять на стоимость Вашего следующего договора страхования. КБМ, закрепленный за Вами, будет сохраняться в течение года, а затем обнулится (обнуление подразумевает возвращение к начальному КБМ классу, который равен единице). То есть, если Вы захотите пропустить год страхования своего автомобиля, потом Вам придется или писать заявление на восстановление КБМ или же приобретать полис по более высокой цене.

КБМ при досрочном расторжении договора

Если договор обязательного страхования автогражданской ответственности был расторгнут заранее (не имеет значения, по какой причине и за какое время до окончания его срока действия), КБМ останется таким же, каким он был на момент оформления этого полиса ОСАГО. Если Вы не становились виновником аварий, скидка, которая полагалась бы Вам при заключении нового договора, применена не будет. Страховщик рассчитает стоимость автогражданки по тому КБМ классу, который был у Вас раньше. Если же Вы попадали в ДТП и по Вашему полису были произведены выплаты, при покупке новой страховки будет применен повышающий коэффициент.

Где в полисе ОСАГО указан КБМ?

В законе об ОСАГО нет положения, которое бы обязывало страховщиков указывать КБМ в самом бланке полиса. Однако некоторые страховые компании в графе «Особые отметки» прописывают значение коэффициента бонус-малус. Если в Вашем договоре КБМ не указан, не переживайте, Вы всегда можете узнать его, посмотрев бланк заявления. В нем страховщик обязан указать КБМ класс водителя (собственника).

Заявление заполняется или лично страхователем, или менеджером страховой компании. Подписывая его, Вы соглашаетесь с тем значением КБМ, которое указано страховщиком. После оформления ОСАГО информация о заключенном договоре (в том числе значение КБМ) заносится страховщиком в единую базу АИС РСА.

Максимальный КБМ

После окончания срока действия Вашего полиса определяется КБМ класс и значение коэффициента бонус-малус, что влияет на стоимость следующего договора страхования. Максимальной является скидка 50%. Ее водитель получает в том случае, если в течение 10 лет он не становился виновником аварий, а по его полису не производились выплаты. В этом случае водителю присваивается 13 КБМ класс, а коэффициент =0,5.

Значения других коэффициентов, которые соответствуют тому или иному КБМ классу, Вы можете посмотреть в таблице. Там же указан размер скидки, которая полагается водителю в зависимости от того, какой у него коэффициент.

Справка о безаварийной езде

Каждый водитель имеет право получить справку о наличии или отсутствии выплат от страховой компании по предыдущему полису ОСАГО. Для этого необходимо обратиться непосредственно в ту страховую, с которой был заключен договор. Услуга предоставляется бесплатно, справка выдается в течение 5 дней. Если справка нужна Вам именно в день окончания срока действия Вашего полиса ОСАГО, обратитесь в СК заблаговременно (за 5 дней).

Имейте в виду, что при определении итоговой стоимости нового полиса ОСАГО предпочтение будет отдано данным, которые находятся в единой базе АИС РСА, а не справке о безаварийной езде.

Таблица КБМ класса водителя

Класс

КБМ

Подорожание – Скидка

Количество страховых случаев (выплат), произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО

0

1

2

3

4

Класс, который будет присвоен

M

2,45

145%

0

M

M

M

M

0

2,3

130%

1

M

M

M

M

1

1,55

55%

2

M

M

M

M

2

1,4

40%

3

1

M

M

M

3

1

нет

4

1

M

M

M

4

0,95

5%

5

2

1

M

M

5

0,9

10%

6

3

1

M

M

6

0,85

15%

7

4

2

M

M

7

0,8

20%

8

4

2

M

M

8

0,75

25%

9

5

2

M

M

9

0,7

30%

10

5

2

1

M

10

0,65

35%

11

6

3

1

M

11

0,6

40%

12

6

3

1

M

12

0,55

45%

13

6

3

1

M

13

0,5

50%

13

7

3

1

M

КБМ при «неограниченном» ОСАГО

Коэффициент бонус-малус — это скидка, которая полагается водителям, не становившимся виновниками ДТП. Эта скидка применяется к каждому водителю, однако, если Вы решили оформить полис без ограничений, ситуация с КБМ будет несколько иной.

Оформляя полис без ограничений, имейте в виду, что:

  • КБМ будет присвоен только собственнику ТС. При расчете будет учтен только КБМ собственника и безаварийность самого автомобиля.

  • Коэффициент будет определен по последнему договору обязательного страхования (важно, чтобы предыдущий полис тоже был без ограничений, а собственник в новом договоре был тот же, что и в предыдущем). Если эти условия не соблюдены, КБМ, применяемый к новому договору, будет равен единице.

КБМ при «ограниченном» ОСАГО

Заключая договор ОСАГО, который допускает к управлению ТС ограниченное количество лиц, Вы должны знать, что:

  • КБМ каждого водителя рассчитывается индивидуально, исходя из тех данных, которые содержатся в базе АИС РСА.

  • При формировании итоговой стоимости полиса ОСАГО к расчету будет применен КБМ самого «аварийного» водителя из всех допущенных к управлению. Однако в базу РСА будет занесена информация обо всех водителях, каждому из которых будет присвоен свой КБМ класс.

  • Если ТС поменяется, КБМ класс будет сохранен за каждым водителем.

  • Если по оформленному полису ОСАГО произойдет страховой случай, повышающий коэффициент будет применен только к виновнику ДТП.


Остались вопросы?

Задайте их менеджеру

Обратный звонок

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Заказ КАСКО

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования КАСКО и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Заказ ОСАГО

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования ОСАГО и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Консультация

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Мы рассчитываем для Вас самые выгодные предложения!

Это займет не более 10 секунд.