Меню
Заказать звонок

Где лучше застраховать ОСАГО?

Страховка ОСАГО является обязательной для всех водителей. При аварии ущерб компенсируется не обладателю полиса, а пострадавшей стороне. По этой причине всё равно, где покупать страховку. Для большинства автовладельцев главным критерием выбора является низкая стоимость полиса.

Где лучше застраховать ОСАГО?

Законодательная база об «ОСАГО»

ОСАГО регулируются тремя законами и несколькими подзаконными актами. Главными документами являются:

· ФЗ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 года;

· Закон РФ № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года;

· Глава 48 Гражданского кодекса РФ от 30 ноября 1994 года;

· Положение Банка России № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 19 сентября 2014 года;

· Указание Банка России № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 19 сентября 2014.

Как заключить договор страхования

1. Сначала нужно найти страховую компанию, которая предлагает полисы ОСАГО. Самый удобный способ – онлайн калькулятор ОСАГО, который рассчитывает стоимость страховки в разных компаниях.

2. Для подсчёта стоимости вам потребуются документы (список ниже), данные которых нужно ввести калькулятор или сообщить представителю страховой компании, если вы покупаете страховку в офисе.

3. Если стоимость страховки и компания вас устраивают, то нужно оплатить полис. В интернете это делается с помощью банковской карты, а в офисе – картой или наличными.

4. После оплаты через интернет электронный полис вам будет прислан на адрес электронной почты. Если покупаете в офисе – вам дадут бумажный полис ОСАГО и квитанцию об его уплате.

Перечень требуемых документов

Для покупки полиса ОСАГО через интернет или в офисе страховой компании вам понадобятся такие документы:

- паспорт гражданина РФ (или другой документ, удостоверяющий личность);

- водительское удостоверение (если водителей несколько, то все их удостоверения);

- паспорт технического средства (ПТС) и свидетельство о регистрации автомобиля;

- если автомобиль старше трёх лет, то нужен номер документа о прохождении технического осмотра.

Также может понадобиться номер предыдущего полиса ОСАГО (если он был). Если у вас нет оригиналов некоторых документов – это не проблема, можно воспользоваться копиями.

Немного о страховых компаниях

По данным Российского союза автостраховщиков на декабрь 2017 года, продажей полисов ОСАГО в России занимались 62 страховые компании. Многие из них заявляют, что продажа ОСАГО является для них убыточной. Причина в низкой стоимости полиса и больших выплатах – в среднем по 70 000 рублей. Для повышения дохода некоторые страховые компании начали продавать ОСАГО только вместе с другой страховкой. Это вызвало возмущение автовладельцев и привело к временному отзыву лицензии на этот вид страхования у крупнейшей компании Росгосстрах. Решением проблемы стало введение электронного полиса ОСАГО, который можно оформить через интернет без обязательной покупки других страховок.

Где дешевле заключить договор ОСАГО?

До 2015 года были одинаковые правила расчёта стоимости полисов в разных страховых компаниях. Цена страховки для водителя была одинаковой у всех. Однако теперь власти позволили страховым компаниям самим выбирать базовый тариф в пределах коридора:

· 3432-4118 рублей для физических лиц;

· 5138-6161 рублей для таксистов;

· 2573-3087 рублей для юридических лиц.

Как правило, страховые компании выбирают верхний предел ценового коридора, что увеличивает конечную стоимость ОСАГО после применения коэффициентов. Если вы хотите сэкономить, то сравните стоимость полиса «автогражданки» с помощью нашего онлайн калькулятора ОСАГО.

Как получить страховую премию

Для получения страховой премии нужно открыть свою страховую компанию, поскольку страховая премия – это платёж за услугу страхования. Размер страховой премии указывается в полисе.

Некоторые путают два термина: «страховая премия» и «страховое возмещение». Второй термин обозначает выплату компенсации за ущерб при наступлении страхового случая. Выплата происходит после предоставления всех необходимых документов страховщику и проведения независимой экспертизы. Максимальная выплата за повреждённый автомобиль составляет 400 000 рублей, а за вред жизни и здоровью – 500 000 рублей.

Как выбрать компанию для ОСАГО

ОСАГО – это страховка, которая защищает ответственность обладателя полиса перед другими людьми. Наполнение страховки и перечень страховых случаев одинаков вне зависимости от страховой компании. То есть водителю всё равно, где покупать полис. Единственное отличие есть только в цене. Она может быть разной из-за того, что страховщики сами определяют базовый тариф, на основе которого считают стоимость полиса. Для поиска самого дешёвого предложения нужно обзвонить, обойти или рассчитать стоимость полиса онлайн в разных страховых компаниях.

Надёжность страховщика не имеет значения для водителя, поскольку если у страховой компании отзовут лицензию, то обладателю страховки не придётся компенсировать вред за свой счёт. Это сделает Российский союз автостраховщиков.

Господдержка единой ценовой политики

Государство решило обязать всех покупать полисы ОСАГО, чтобы не допускать конфликтов на дорогах, когда при столкновении двух машин устраивались драки и вымогательства крупных сумм на ремонт пострадавших машин. Теперь даже виновные водители не волнуются – компенсацию за них платит страховая компания. Они лишь потеряют в том, что следующий полис ОСАГО стоит дороже.

Государство регулирует тарифы по ОСАГО. Страховщики заявляют, что этот вид услуги является для них убыточным. Несмотря на это тарифы не повышаются. Напротив, увеличивается максимальный размер компенсации. Если в 2013 году это было не больше 160 000 рублей, то в 2017 году за повреждённый автомобиль можно получить уже до 400 000 рублей.  

Акции на страхование авто

Из-за обязательности и государственного регулирования ОСАГО по закону нельзя продавать полисы по акциям с большой скидкой. Предусмотрена только одна возможность сэкономить – это безаварийная езда. Данный показатель рассчитывается с помощью коэффициента бонус-малус. Новичку в первый год вождения присваивается класс 0, по которому при расчёте страховки применяется коэффициент 2,3. Если ездить без аварий пять лет, то коэффициент снизится до 0,9, а если 13 лет – 0,5. Стоит допустить только одну аварию, как на следующий год коэффициент возрастёт до 2,45.

Рейтинг страховых компаний

В интернете можно найти множество рейтингов страховых компаний, которые выстраиваются по различным показателям. Например, таким:

- по отзывам пользователей;

- по объёму проданных страховок;

- по средним выплатам;

- по проценту отказа в выплатах и т.д.

Если вы покупаете полис ОСАГО, то вам не нужно изучать все эти рейтинги, поскольку выплаты по этой страховке положены только пострадавшей стороне. Вам должно быть всё равно, что будет, поскольку это обязанность страховой компании. И вы уже заплатили за эту услугу. Даже если у страховщика отзовут лицензию, то пострадавшая сторона не останется без денег – ей помогут за счёт фонда Российского союза автостраховщиков.

Насколько можно доверять рейтингам страховых компаний ОСАГО

Все рейтинги субъективные, поскольку у них разные критерии подсчёта. Они разрабатываются людьми, у которых разное представление о желаемом результате. Один и тот же рейтинг можно рассчитывать по разным методикам, в зависимости от них и выстраиваются места. Например, рейтинг отзывов о страховой компании. У одного страховщика может быть 55 хороших отзывов и 100 плохих, а у другой – 5 хороших отзывов и 3 плохих. Используя разные методик подсчёта, они могут занимать разные места.

По этим причинам на рейтинги можно смотреть, но они не принесут вам никакой потребительской пользы. Даже компания с хорошими отзывами может оставить о себе не лучшие впечатления.

Кто задействован в процессе страхования

Участниками страхования по ОСАГО являются четыре стороны:

· Страховая компания – продаёт полис ОСАГО и компенсирует ущерб при наступлении страхового случая.

· Автовладелец – покупает страховку и защищает свою ответственность (официально его называют страхователь).

· Пострадавшая сторона – человек, в которого врезался обладатель полиса ОСАГО (выгодоприобретатель). Он может получить компенсацию ущерба за повреждённое имущество или за вред жизни и здоровью.

· Российский союз автостраховщиков (РСА) – печатает бланки ОСАГО и контролирует деятельность страховщиков. Если у страховой компании отзовут лицензию, то выплату по ОСАГО сделают из компенсационного фонда РСА.  


Остались вопросы?

Задайте их менеджеру

Обратный звонок

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Заказ КАСКО

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования КАСКО и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Заказ ОСАГО

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования ОСАГО и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Консультация

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Мы рассчитываем для Вас самые выгодные предложения!

Это займет не более 10 секунд.