Меню
Заказать звонок

Как рассчитывается ОСАГО?

Автостраховка ОСАГО рассчитывается по правилам, которые установило государство. За основу берётся базовый тариф, который умножается на различные коэффициенты.

Как рассчитывается ОСАГО?

Как рассчитывается стоимость страховки ОСАГО по закону

Расчёт стоимости полиса происходит на основе базового тарифа. Центральный банк определил его крайние значения, которые для легковых автомобилей составляют от 3432 до 4118 рублей. Точную цифру определяет страховая компания. Как правило, она выбирает максимальное значение. Далее базовый тариф умножается на коэффициенты, которые присваиваются в зависимости от мощности двигателя машины, срока действия полиса, возраста водителя, региона регистрации автомобиля и так далее. В результате перемножения получается точная стоимость страховки.

Формула расчёта ОСАГО

Официально форума расчёта ОСАГО выглядит так:

Стоимость полиса = ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС, где

· БТ – базовый тариф (3432-4118 рублей);

· КТ – коэффициент территории (чем больше страховых случаев регионе, тем он выше);

· КВС – коэффициент возраста и стажа (чем они больше, тем ниже коэффициент и дешевле страховка);

· КБМ – коэффициент «бонус-малус», это скидка за безаварийную езду (от 0,5 до 2,45);

· КО – коэффициент ограничения (в полисе указываются люди, допущенные к управлению);

· КМ – коэффициент мощности двигателя;

· КС – период использования автомобиля.

Калькулятор ОСАГО 2017

Калькулятор ОСАГО – это специальный сервис, который помогает рассчитать точную стоимость автостраховки ОСАГО. Калькулятор можно найти на сайтах страховых компаний или брокеров, которые сотрудничают сразу с несколькими страховщиками. Сервис создан для удобства автовладельцев. Они могут самостоятельно рассчитать стоимость страховки и сравнить цену в различных компаниях. Для подсчёта стоимости нужно указать информацию об автовладельце и машине. Часто после расчёта страховку можно купить. Это будет электронный полис ОСАГО, который пришлют на адрес электронной почты.

Страховые коэффициенты

Для расчёта стоимости полиса ОСАГО на легковые автомобили применяются такие коэффициенты:

Коэффициент территории (КТ) – он зависит от региона регистрации собственника машины. Город покупки полиса не имеет значения.

Коэффициент возраста и стажа водителя (КВС) – чем старше и опытнее автовладелец, тем ниже коэффициент.

Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) – предполагает скидку за безаварийную езду. Если водитель год не был виновником аварии, то на следующий год коэффициент снижается.

Коэффициент ограничения (КО) – если к вождению допущено неограниченное число водителей, то применяется самый большой коэффициент.

Коэффициент мощности двигателя (КМ) – чем мощнее двигатель, тем больше коэффициент.

Коэффициент периода использования автомобилем (КС) – чем больше месяцев, тем он выше.

Коэффициент нарушений (КН) – для водителей, у которых были грубые нарушения правил, устанавливается повышенный коэффициент.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Бонус-малус – это латинские слова, которые означают «хороший-плохой». Сам коэффициент указывает на безубыточность водителя. Чем больше лет он не попадает в аварии, тем ниже становится показатель и стоимость «автогражданки». Для новичков он составляет 2,3. Если ездить без аварий 13 лет, то коэффициент снизится до 0,5. Но стоит по вине водителя совершить дорожно-транспортное происшествие, как на следующий год при расчёте полиса будет применён повышенный коэффициент 2,45. Данные о КБМ содержатся в базе Российского союза автостраховщиков. Проверить свой коэффициент можно по этой ссылке.

Чем полезен калькулятор ОСАГО?

Тем, что он экономит время и деньги автовладельца. Не нужно тратить нескольких часов на поездку в офис страховой компании, где также придётся ждать очередь и долго оформлять полис. К тому же часто страховые компании навязывают ещё дополнительную страховку, которая может быть не нужна. В покупке одного полиса ОСАГО могут отказать.

Экономия на полисе достигается за счёт сравнения цен в разных страховых компаниях. Где-то страховка может стоить дороже, а где-то дешевле. Сравнение цен у разных страховщиков происходит за долю секунды. С помощью калькулятора ОСАГО полис можно оплатить онлайн и распечатать на принтере. На покупку может уйти не больше 15 минут.

Электронное автострахование ОСАГО на независимом калькуляторе

Электронное ОСАГО было придумано для удобства водителей и решения проблемы с нехваткой бланков полисов в страховых компаниях. По заявлению страховщиков, ОСАГО является для них убыточной страховкой, поэтому в офисах обычно вместе с «автогражданкой» предлагают ещё один вид добровольного страхования, например, застраховать жизнь от несчастных случаев или квартиру от затопления соседей. С появлением электронного полиса ОСАГО у водителей отпала необходимость идти в офис. Они могут покупать страховку без навязанных услуг, рассчитывая её на калькуляторах страховых компаний или брокеров, которые сотрудничают сразу со многими компаниям.

Что входит в стоимость

ОСАГО – это страховка, которая защищает ответственность водителя, который стал виновником аварии и должен компенсировать понесённый вред пострадавшим людям. За обладателя полиса заплатит страховая компания, которая компенсирует ущерб до 500 000 рублей за вред жизни и здоровью и до 400 000 рублей за повреждённое имущество (машину или что-то ещё, что пострадало при ДТП). При отсутствии полиса вред пострадавшим нужно компенсировать за собственный счёт. ОСАГО является обязательной страховкой. За отсутствие полиса предусмотрен штраф в размере 800 рублей.

Можно ли уменьшить цифру

Да, водители могут сэкономить при покупке полиса ОСАГО. Сделать это можно следующими способами:

1. Выбор страховой компании по цене. Стоимость полиса различается из-за того, что страховщики могут самостоятельно выбирать базовый тариф в пределах значений, которые утверждены государством. Из-за этого стоимость ОСАГО может быть где-то дороже, а где-то – дешевле.

2. Аккуратное вождение. Если проездить год без попадания в аварию, где виновником является обладатель полиса, то на следующий год коэффициент бонус-малус снижается, а вместе с ним и полис становится дешевле.

Как рассчитать стоимость ОСАГО на прицеп

Никак. Вы не сможете сделать это ни на одном из калькуляторов ОСАГО. По закону физическим лицам с легковыми автомобилями не нужно покупать ОСАГО для прицепа. Обязанность страховать прицеп есть только у юридических лиц. Также страховать прицеп нужно, если у вас грузовой автомобиль. Если вам всё-таки нужно застраховать прицеп, то за его наличие применяется повышенный коэффициент 1,4. Это означает, что при прочих равных за страхование прицепа вам нужно доплатить 40% от стоимости полиса «автогражданки».

Базовая тарифная ставка

Базовая тарифная ставка – это тариф, который используется при расчёте стоимости полиса ОСАГО. Его также называют базовый тариф. Предельные значения устанавливает Центральный банк. На январь 2018 года они составляют для легковых автомобилей от 3432 до 4118 рублей, а для такси – от 5138 до 6166 рублей. Страховая компания сама выбирает для себя базовый тариф в пределах этих значений. Чем ниже базовый тариф, тем меньше стоимость ОСАГО, и наоборот.

Часто автовладельцам тяжело найти информацию о базовом тарифе ОСАГО на сайте страховой компании, поэтому легче совсем не искать его, а рассчитать стоимость полиса сразу у нескольких страховщиков. Сделать это можно с помощью калькулятора ОСАГО.      

Нормативные документы

Автостраховка ОСАГО регулируется государством. В основе базы лежат законы и документы Центрального банка Российской Федерации. Самыми важными среди них являются:

· ФЗ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 года.

· Гражданский Кодекс РФ (глава 48 «Страхование»).

· Закон РФ № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года

· Указание Банка России № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 19 сентября 2014.


Остались вопросы?

Задайте их менеджеру

Обратный звонок

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Заказ КАСКО

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования КАСКО и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Заказ ОСАГО

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования ОСАГО и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Консультация

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Мы рассчитываем для Вас самые выгодные предложения!

Это займет не более 10 секунд.