Меню
Заказать звонок

Коэффициенты ОСАГО

Коэффициенты ОСАГО

При заключении договора ОСАГО владелец автомобиля оплачивает страховую премию, размер которой зависит от нескольких показателей. Стоимость Вашего договора рассчитывается страховщиком, при этом расчет суммы премии заключается в умножении базовой ставки страхового тарифа на коэффициенты, являющиеся параметрами, влияющими на риск наступления страхового случая. Данные базовых ставок и коэффициентов устанавливаются Центробанком.

В настоящее время действуют 9 коэффициентов, которые применяются в различных комбинациях:

  • территориальный коэффициент;

  • коэффициент количества водителей;

  • коэффициент возраста и стажа;

  • коэффициент по мощности двигателя;

  • коэффициент прицепа;

  • коэффициент периода использования;

  • коэффициент срока страхования;

  • коэффициент нарушений;

  • коэффициент безаварийности.

Территориальный коэффициент ОСАГО (КТ)

Одной из базовых переменных, влияющих на взнос за страховку ОСАГО, является КТ – это коэффициент, который зависит от региона, в котором зарегистрирован владелец ТС, то есть от территории, где автомобиль будет преимущественно использоваться. Согласно таблице коэффициентов ОСАГО, определенный регион может включать в себя несколько городов с разными КТ.

Таким образом, в небольшом городе значение этого показателя окажется ниже, чем в областном центре. От чего это зависит:

  • Загруженность дорог в небольших поселениях ниже в связи с меньшим количеством зарегистрированных ТС, поэтому КТ в этом случае тоже будет меньше, чем в мегаполисах.

  • Количество зафиксированных ДТП в каждой местности будет отличаться, что также влияет на значение КТ.

Итак, территориальный коэффициент определяется:

  • местом регистрации автовладельца (для физических лиц);

  • местом регистрации предприятия (для юридических лиц и ИП).

Коэффициент количества водителей по ОСАГО

Владелец автомобиля, заключающий страховой договор, может выбрать вид страховки:

  • ограниченная страховка (в этом случае автомобилем имеют право управлять только те лица, которые указаны страхователем в договоре ОСАГО);

  • неограниченная страховка (в этом случае автомобилем может управлять неограниченное количество лиц).

Стоимость Вашего договора будет ниже, если в нем будут указаны ФИО нескольких допущенных к управлению водителей. Тогда КО будет равен 1. Если же ограничения лиц не предусмотрено, значение КО будет составлять 1.8. Здесь прослеживается прямая зависимость повышения риска возникновения ДТП от увеличения числа водителей ТС.

Коэффициент возраста и стажа

Так называемый КВС является величиной, которая влияет на размер уплачиваемой Вами страховой премии и которая зависит от опытности водителей, которые допущены к управлению данным ТС. Для расчета берутся данные водительских удостоверений.

Этот показатель определяется следующим образом:

  • Если в договоре указано несколько ФИО, которые могут управлять автомобилем, КВС берется по максимальному значению, определенному в отношении этих лиц;

  • Если в договоре указано неограниченное количество водителей, КВС принимается равным 1.

  1. КВС принимается равным 1, если водителю более 22 лет и стаж его вождения более 3 лет.

  2. КВС принимается равным 1.6, если водителю 22 года и менее и стаж его вождения более 3 лет.

  3. КВС принимается равным 1.7, если водителю более 22 лет и стаж его вождения 3 года и менее.

  4. КВС принимается равным 1.8, если водителю 22 года и менее и стаж его вождения 3 года и менее.

Коэффициент ОСАГО по мощности двигателя

КМ (коэффициент мощности) – показатель, который зависит от количества лошадиных сил автотранспортного средства.

Узнать информацию о мощности транспортного средства можно, заглянув в паспорт транспортного средства (ПТС) или свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС). Если же в документах указана мощность ТС в киловаттах, производится перерасчет с использованием соотношения: 1кВТ = 1.36л.с.

Посмотреть значения КМ, которые установлены Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У, можно в таблице, приведенной ниже.

Коэффициент прицепа по ОСАГО

КП (коэффициент прицепа) – это одна из составляющих формулы расчета страховой премии, то есть денежной суммы, которую автовладелец уплачивает за оформление договора ОСАГО. Для определения стоимости страховки берутся данные из паспорта транспортного средства или свидетельства о его регистрации. Также учитывается информация, указанная в заявлении страхователя, которое он заполняет для приобретения страхового полиса, об использовании ТС с прицепом или без него. Далее будет приведена таблица значений данного коэффициента для разных категорий транспортных средств.

Коэффициент периода использования

Для некоторых автолюбителей может быть актуально страхование транспортного средства лишь на определенный период в связи с использованием автомобиля сезонно, в течение нескольких месяцев, например, только в теплое время года.

Разумеется, КС в этом случае будет понижающим стоимость Вашей страховки. Значения данного показателя варьируются от 0.5 до 0.8 в зависимости от количества месяцев использования ТС. Количество месяцев – от 3 до 10.

Следует заметить, что договор ОСАГО оформляется все так же на один год, только в нем указывается период разрешенного использования автомобиля, на который распространяется страховка. При управлении ТС в не указанный в договоре период на водителя налагается штраф в размере 500 руб. Помимо этого, если Вы станете виновником ДТП, Вам придется возместить весь причиненный ущерб из своих средств.

Законом предусмотрено изменение условий страхового договора, поэтому владелец автомобиля может увеличить срок его действия, если возникнет дополнительная необходимость в использовании ТС. Главное – сделать это до того, как истечет период действия изначального договора.

Коэффициент срока страхования (КП)

Данный коэффициент применяется лишь в нескольких случаях, а именно:

  • при расчете стоимости договора ОСАГО, заключаемого для осуществления перевозки автомобиля к месту его регистрации на срок следования к этому месту;

  • при расчете стоимости договора ОСАГО, заключаемого владельцами ТС, которые зарегистрированы в иностранных государствах и используются в РФ в течение ограниченного периода времени.

За исключением первого случая, этот показатель не используется для расчета стоимости страховки для граждан, зарегистрированных в РФ.

Установленные Банком России значения КП Вы можете посмотреть в таблице, которая будет приведена ниже.

Коэффициент нарушений ОСАГО (КН)

Особенностью применения данного коэффициента является его учет при оформлении договора ОСАГО на следующий срок. КН отражает наличие или отсутствие нарушений, указанных в законодательстве об автостраховании, со стороны водителя за период, предшествующий приобретению новой страховки. Если за этот срок не было зафиксировано противоправных действий, применяется показатель, равный 1. В противном случае КН будет равен 1.5.

Условия, при которых учитывается КН:

  • Договор ОСАГО оформляется на новый срок.

  • Собственник автомобиля остается неизменным.

  • Имели место следующие нарушения:

  • Автовладелец сообщил ложную информацию при заключении предыдущего договора ОСАГО с целью уменьшения стоимости страховки.

  • Автовладелец умышленно содействовал факту наступления ДТП либо увеличению убытков с целью получить страховое возмещение.

  • Страховщик получил основания для регресса: нарушитель умышленно причинил вред жизни либо здоровью потерпевшего, стал виновником аварии в состоянии алкогольного опьянения, скрылся с места ДТП, не имел на момент аварии действующей диагностической карты и т.д.

Обжалование коэффициентов по ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО складывается из базовых тарифов и коэффициентов, которые установлены законодательством и не подлежат каким-либо изменениям со стороны страховых компаний. Увеличение или уменьшение страховой премии не допускается.

С недавних пор для упрощения контроля над системой автострахования заработала единая автоматизированная база - АИР РСА. Всю информацию по обязательному страхованию гражданской ответственности автовладельцев можно найти на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков. Несомненным плюсом этой системы является возможность проверить данные об изменениях в договорах ОСАГО. Таким образам, страховые компании ограждаются от недобросовестных владельцев ТС, умалчивающих о сведениях, повышающих стоимость договора, а страхователи имеют возможность проверить правильность подсчетов своего страховщика.

В том случае, если Вы обнаружили неточности расчета и внесение ошибочных значений коэффициентов, Вы имеете полное право оспорить предложенный коэффициент, если он не соответствует действительности. Для этого необходимо направить жалобу в РСА или Центробанк, после чего последует перерасчет страховой премии и возврат денежных средств.

Как узнать свой коэффициент ОСАГО?

Все коэффициенты ОСАГО утверждаются Центробанком и находятся в свободном доступе. Формула ОСАГО – умножение базового тарифа на коэффициенты, значение которых зависит от различных данных и условий договора. Если на значение некоторых показателей (коэффициент территории, коэффициент возраста и стажа, коэффициент по мощности двигателя) Вы повлиять не можете, то уменьшить размер страховой премии при помощи других переменных вполне возможно.

КБМ является коэффициентом, вызывающим наибольшее волнение владельцев ТС и зависящим от наличия или отсутствия ДТП за предыдущие периоды вождения. За каждый безаварийный год водитель получает скидку на оформление полиса. В том случае, если Вы становились виновником аварий, применяется повышающий КБМ. Все данные о страховых случаях вносятся в единую базу, водителю присваивается определенный класс. Как страховщик, так и страхователь могут узнать значение коэффициента по базе РСА. Сделать это можно на нашем сайте при помощи проверочного сервиса.

Базовый коэффициент ОСАГО (ТБ)

Существует множество страховых организаций, осуществляющих страхование гражданской ответственности автовладельцев. Государство предоставляет гражданам свободный выбор страховщика, и страховая компания не вправе отказать заявителю в оформлении договора ОСАГО. В первую очередь, конечно, на этот выбор влияет стоимость страховки, вычислить которую можно на официальном сайте РСА. Цены в разных компаниях будут отличаться только в пределах тарифного коридора, определенного Центробанком.

Тарифный коридор – разница между максимальной и минимальной базовой ставкой. Значение ТБ каждый страховщик вправе утвердить самостоятельно, но применять выбранный тариф страховая компания должна ко всем своим клиентам. Допустимо, однако, менять ТБ в зависимости от региона.

Коэффициент безаварийности ОСАГО (КБМ)

КБМ – одна из переменных, влияющая на стоимость договора ОСАГО. Зависит данный коэффициент от наличия зафиксированных страховых случаев за периоды вождения, которые предшествовали оформлению новой страховки. Этот показатель может как значительно повысить, так и уменьшить стоимость автогражданки. Вся информация относительно всех без исключения договоров вносится в единую автоматизированную базу РСА, на основании чего каждому конкретному водителю присваивается определенный класс. В соответствии с этим выбирается КБМ для подсчета страховой премии.

Зависимость коэффициента «бонус-малус» от наличия или отсутствия ДТП:

  • За каждый безаварийный год КБМ понижается на 0.05.

  • При наличии страховых случаев КБМ повышается на величину, зависящую от количества произошедших ДТП.

  • Минимальное значение КБМ равно 0.5.

При этом безаварийный стаж должен быть непрерывным, чтобы сохранилась скидка на приобретение новой страховки.

Узнать свой КБМ можно двумя способами:

  • при помощи калькулятора ОСАГО;

  • при помощи таблицы КБМ.

Итоговая формула для расчета ОСАГО

Каждый собственник транспортного средства обязан каждый год оформлять страховой полис ОСАГО. Существует формула, которая определяет размер страховой премии.
Воспользуйтесь нашим сервисом онлайн калькулятор ОСАГО

В каждом случае стоимость страховки рассчитывается индивидуально в зависимости от нескольких показателей.

Для подсчета страхового взноса используется следующая формула (для ТС категории В):

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН

Значения переменных:

  • Т – итоговая сумма к оплате;

  • ТБ – базовый тариф;

  • КТ – территориальный коэффициент (меняется в зависимости от региона, в котором зарегистрирован собственник автомобиля);

  • КБМ – коэффициент «бонус-малус» (меняется в зависимости от наличия или отсутствия аварийных случаев у каждого отдельного водителя);

  • КВС – коэффициент возраста и стажа (информация для определения этого показателя берется из водительского удостоверения);

  • КО – коэффициент, зависящий от количества допущенных к управлению автомобилем водителей;

  • КМ – коэффициент, зависящий от количества лошадиных сил у конкретного ТС;

  • КС – коэффициент периода использования (меняется в зависимости от указанного в договоре количества месяцев, в которые предусмотрено управление данным ТС);

  • КН – коэффициент нарушений (применяется в случае наличия нарушений, указанных в п.3 ст.9 закона «Об ОСАГО»).

Цены на страховку могут значительно отличаться в разных компаниях, что зависит от базового тарифа (ТБ), выбранного конкретным страховщиком.

Повышающий и понижающий после ДТП

Общеизвестно, что существует некая система скидок в отношении полисов ОСАГО, которая позволяет автовладельцам заключать новые договора с понижением размера страховой премии. Также каждый водитель знает, что коэффициент КБМ может увеличить стоимость автогражданки. Давайте подробнее рассмотрим, в чем заключается суть таких расчетов.

Изначально для каждого водителя, заключающего договор ОСАГО в первый раз, устанавливается коэффициент, равный 1. В последующие сроки вождения этот показатель меняется в зависимости от его страховой истории, вместе с чем меняется и класс вождения, присваиваемый каждому отдельному лицу. Эти данные фиксируются в единой базе РСА. Такая система позволяет безошибочно применять коэффициенты при расчете страховых взносов даже при смене страховщика.

Итак, за каждый безаварийный срок страхования значение КБМ снижается на 0.05. Минимальное значение показателя может достигать 0.5. За каждый год, во время которого Вы становились виновником ДТП, Вам будут повышать КБМ в зависимости от количества произошедших аварий.

Таблица коэффициентов ОСАГО


Таблица 1. Территориальный коэффициент ОСАГО.

Территория преимущественного использования транспортного средства

Коэффициент для транспортных средств, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин

Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей

1

2

3

Уфа

1,8

1

Петрозаводск

1,3

0,8

Сыктывкар

1,6

1

Ухта

1,3

0,8

Симферополь

0,6

0,6

Владикавказ

1

0,8

Казань

2

1,2

Набережные Челны

1,7

1

Чебоксары

1,7

1

Краснокаменск

0,6

0,5

Чита

0,7

0,5

Анапа, Геленджик

1,3

0,8

Армавир, Сочи, Туапсе

1,2

0,8

Краснодар, Новороссийск

1,8

1

Пермь

2

1,2

Владивосток

1,4

1

Комсомольск-на-Амуре

1,3

0,8

Хабаровск

1,7

1

Архангельск

1,8

1

Астрахань

1,4

1

Брянск

1,5

1

Владимир

1,6

1

Воронеж

1,5

1,1

Иркутск

1,7

1

Калининград

1,1

0,8

Калуга

1,2

0,8

Курск

1,2

0,8

Ленинградская область

1,3

0,8

Московская область

1,7

1

Мурманск

2,1

1,2

Нижний Новгород

1,8

1

Великий Новгород

1,3

0,8

Новосибирск

1,7

1

Орел

1,2

0,8

Псков

1,2

0,8

Ростов-на-Дону

1,8

1

Рязань

1,4

1

Самара

1,6

1

Екатеринбург

1,8

1

Тверь

1,5

1

Тула

1,5

1

Тюмень

2

1,2

Челябинск

2,1

1,3

Ярославль

1,5

1

Москва

2

1,2

Санкт-Петербург

1,8

1

Севастополь

0,6

0,6

Байконур

0,6

0,5


Таблица 2. Коэффициент мощности двигателя ТС.

N п/п

Мощность двигателя (лошадиных сил)

Коэффициент

1

2

3

1

До 50 включительно

0,6

2

Свыше 50 до 70 включительно

1

3

Свыше 70 до 100 включительно

1,1

4

Свыше 100 до 120 включительно

1,2

5

Свыше 120 до 150 включительно

1,4

6

Свыше 150

1,6


Таблица 3. Коэффициент прицепа.

N п/п

Прицеп в зависимости от типа и назначения транспортного средства

Коэффициент

1

2

3

1

Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам

1,16

2

Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски

1,40

3

Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски

1,25

3

Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей

1,24

4

Прицепы к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств

1


Таблица 4. Коэффициент срока страхования.

N п/п

Срок страхования при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации

Коэффициент

1

2

3

1

От 5 до 15 дней

0,2

2

От 16 дней до 1 месяца

0,3

3

2 месяца

0,4

4

3 месяца

0,5

5

4 месяца

0,6

6

5 месяцев

0,65

7

6 месяцев

0,7

8

7 месяцев

0,8

9

8 месяцев

0,9

10

9 месяцев

0,95

11

10 месяцев и более

1

Сфера применения транспорта

В формуле, используемой для определения страхового взноса, первым показателем стоит ТБ (базовый тариф). Размер базовой ставки у разных категорий ТС значительно отличается. Также тариф будет варьироваться в зависимости от назначения транспортного средства. Так, страховой коридор будет составлять 3432-4118 руб для владельца легкового авто, являющегося физическим лицом. Для сравнения: страховой коридор будет составлять 5138-6166 руб для владельца легкового авто, используемого в качестве такси.

На стоимость страховки, помимо прочих, влияет показатель КПр, дающий возможность использовать транспортное средство с прицепом. Этот коэффициент применяется на основании вида и назначения ТС и категории его собственника. Данный множитель не используется при оформлении автогражданки для владельцев легковых автомобилей, являющихся физическими лицами.

Правила применения и срок действия повышающих значений

Коэффициенты ОСАГО, повышающие стоимость страхового договора, применяются на основании данных, зарегистрированных на официальном сайте РСА. Каждый водитель может самостоятельно проверить правильность подстановки значений коэффициентов своей страховой компанией, зайдя на этот сайт.

Алгоритм применения коэффициентов:

  • Страховщик на основании данных водительского удостоверения, документа, удостоверяющего личность, информации, указанной в системе РСА, высчитывает размер страховой премии.

  • В течение суток с момента оформления договора страховщик направляет все сведения относительно этого договора в РСА.

  • При заключении нового договора учитываются все изменения, внесенные в базу на протяжении предыдущих сроков вождения.

Наибольшее количество вопросов возникает по поводу КБМ: как высчитывается сумма скидки, сколько по времени действует повышающий коэффициент, по какой схеме рассчитывают страховой взнос в случае допуска к управлению ТС нескольких водителей и т.д.

Итак, правила применения коэффициента «бонус-малус»:

  • Данный показатель относится именно к водителю, а не к машине. Если вы поменяли ТС, КБМ останется таким же.

  • Значение КБМ не меняется при смене страховой организации.

  • За каждый безаварийный год идет увеличение скидки на оплату договора ОСАГО.

  • За каждый год, во время которого были зафиксированы ДТП, идет увеличение стоимости последующего договора.

  • В случае прерывания водительского стажа данный коэффициент обнуляется (т.е. становится равным единице).

  • В случае ограниченной страховки принимается максимальный по своему значению коэффициент из числа показателей, присвоенных каждому лицу, допущенному к управлению ТС.

  • В случае неограниченной страховки принимается коэффициент, определенный по классу вождения собственника автомобиля.

От чего зависит коэффициент территории?

Стоимость ОСАГО может существенно варьироваться от региона к региону. Механизм вычисления итоговой цены страховки сводится к следующему: базовую ставку умножают на несколько поправочных коэффициентов, одним из которых является КТ (территориальный коэффициент).

Как определяется данный показатель:

  • в зависимости от места регистрации собственника автомобиля;

  • в зависимости от места регистрации юридического лица.

Стоит отметить, что КТ может отличаться не только в разных регионах, но и в разных населенных пунктах одного региона.

Особенности расчетных коэффициентов

Для расчета страхового взноса автовладельцы чаще всего используют калькулятор ОСАГО. Существует определенная формула, в которую подставляются значения множителей в каждом индивидуальном случае. При этом есть некоторые нюансы применения коэффициентов:

  • Все девять показателей применяются далеко не всегда:

  • КПр не применяется для легковых автомобилей.

  • КМ применяется только для легковых автомобилей.

  • КП применяется только для ТС, которые зарегистрированы в иностранных государствах и используются на территории РФ в течение ограниченного периода времени.

  • КБМ действует в случае, если стаж вождения не прерывается, то есть договор ОСАГО заключается каждый год. Если страховка не продлевается больше года, КБМ становится равен 1.

  • Некоторые коэффициенты можно изменять в течение одного срока страхования (КС, КО), главное, сообщать об изменении условий договора до истечения срока его действия.

Неизменные коэффициенты ОСАГО

При оформлении договора ОСАГО размер страховой премии определяется в каждом отдельном случае по-разному. Во-первых, не всегда применяются все девять коэффициентов. Во-вторых, владелец автомобиля имеет право выбрать разные условия договора (например, ограничить использование ТС несколькими месяцами в году). Также оказывает влияние соблюдение определенных норм законодательства, нарушение которых влечет за собой увеличение стоимости последующей страховки. Наличие или отсутствие ДТП по вине страхователя в том числе напрямую влияет на размер страхового взноса.

Однако есть величины, которые не зависят от вышеуказанных факторов. Это такие показатели, как ТБ и КМ:

  • Базовый тариф определяется страховой организацией для каждого отдельного региона и применяется неизменно ко всем договорам. Выбрать ТБ страховщик может только в пределах страхового коридора, утвержденного Центробанком.

  • Коэффициент мощности также остается неизменным при продлении и заключении новых договоров страхования.


Остались вопросы?

Задайте их менеджеру

Обратный звонок

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Заказ КАСКО

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования КАСКО и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Заказ ОСАГО

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования ОСАГО и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Консультация

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Мы рассчитываем для Вас самые выгодные предложения!

Это займет не более 10 секунд.