Меню
Заказать звонок

Чем отличается ОСАГО и КАСКО

Чем отличается ОСАГО и КАСКО

Существует два основных вида автострахования: ОСАГО и КАСКО. Многие начинающие водители путаются в определении целей заключения страховых договоров, зачастую задаваясь вопросами: чем отличается КАСКО от ОСАГО, какой полис купить предпочтительнее, что обойдется дороже и т.д.

Основные различия:

  • Для начала следует сказать: ОСАГО является обязательным видом страхования! Ни один автолюбитель не имеет права сесть за руль без наличия такого полиса. КАСКО – дело добровольное, при желании Вы можете обезопасить свой автомобиль и дополнить пакет документов еще и этим договором.

  • Разница главным образом заключается в самом предмете страхования: КАСКО страхует имущество, в то время как ОСАГО – гражданскую ответственность владельца автомобиля.

  • Что касается размера страхового возмещения, его лимит по ОСАГО - в отличие от полноразмерных выплат КАСКО - ограничен.

  • Цена ОСАГО является вполне доступной для большинства водителей, тем более что размер страховой премии возможно скорректировать при помощи поправочных коэффициентов. Заключение договора КАСКО выйдет намного дороже, для основной массы автовладельцев приобрести такую страховку довольно затратно.

Чем отличаются выплаты по КАСКО и ОСАГО?

Законодательство РФ обязывает собственников ТС ежегодно оформлять договор ОСАГО. Помимо этого, некоторые водители приобретают полис КАСКО. Однако большой процент автовладельцев имеют довольно смутное представление об основах автострахования, поэтому и конфликты со страховыми компаниями случаются в основном из-за недостатка информации у владельцев полисов.

При наступлении страхового случая организации, с которыми у Вас заключен договор, обязаны осуществить выплаты, компенсирующие нанесенный ущерб. Давайте разберемся, в чем разница между страховым возмещением по ОСАГО и КАСКО:

  1. ОСАГО реализует компенсацию вреда, причиненного в результате ДТП пострадавшей стороне. То есть Вы, например, имея полис ОСАГО и оказавшись виновником аварии, можете быть спокойны: Вам не придется оплачивать ремонт чужого авто (за Вас это сделает страховая компания в рамках установленных законом размеров выплат). Но свое собственное ТС Вы будете восстанавливать самостоятельно. Как раз для таких случаев имеет смысл страховаться по КАСКО. Владельцу такого полиса обеспечены выплаты вне зависимости от обстоятельств и причин наступления страхового случая.

  2. Лимиты выплат таковы: по ОСАГО – 400 000 руб (за причинение ущерба ТС) и 500 000 руб (за причинение вреда жизни либо здоровью человека), по КАСКО размер выплат регулируется калькуляцией оценщика страховой организации.

  3. Право регрессного требования возникает:

  • по полисам ОСАГО в следующих случаях: ДТП произошло вследствие злого умысла виновника аварии; виновник находился в состоянии опьянения; виновник ДТП скрылся с места происшествия; страховой случай произошел в период, не предусмотренный договором ОСАГО; виновник аварии не имел права на управление автомобилем или не был вписан в страховой полис; ДТП оформлялось по «Европротоколу», однако экземпляр бланка не был направлен страховщику в течение 5 дней; поврежденное ТС не было предоставлено для осмотра по требованию страховщика и его ремонт начался до истечения 15 дней с момента аварии; истек срок действия диагностической карты виновника ДТП.

  • по полисам КАСКО: согласно условиям договора страхования, не противоречащим федеральному законодательству (чаще всего это состояние опьянения и злой умысел).

Чем отличается КАСКО от ОСАГО при оформлении страхового полиса?

В оформлении договоров обязательного и добровольного страхования есть некоторые отличия:

  1. Условия договора:

  • Правила страхования ОСАГО едины для всех владельцев ТС и устанавливаются законодательством РФ.

  • Условия договоров КАСКО в каждой компании свои, можно выбрать наиболее подходящий Вам вариант.

  1. Объектом страхования является:

  • по полису ОСАГО – гражданская ответственность водителя;

  • по полису КАСКО – автомобиль.

  1. Размер страховой премии:

  • цена полиса ОСАГО определяется согласно тарифам, установленным Центробанком.

  • цена полиса КАСКО будет значительно отличаться у разных страховщиков, она зависит от стоимости Вашего авто, оценки степени риска и иных условий.

  1. Лимит страхового возмещения:

  • по полису ОСАГО: 400 000 руб (в счет компенсации вреда, причиненного ТС) и 500 000 руб (в счет компенсации вреда, причиненного жизни либо здоровью потерпевшего).

  • по полису КАСКО: размер максимальной выплаты будет равен действительной стоимости ТС на момент заключения договора.

  1. Страховыми случаями признаются:

  • по договору ОСАГО: ДТП, виновником которого является лицо, указанное в полисе.

  • по договору КАСКО: хищение и любое повреждение ТС, за исключением случаев намеренного причинения вреда имуществу страхователем.

Для чего предназначено ОСАГО?

Уже несколько лет страхование гражданской ответственности собственников ТС является обязательным. Основной целью введения данной системы было урегулирование взаимоотношений между участниками ДТП.

При рассмотрении вопроса с точки зрения автовладельца можно утверждать, что, несмотря на ощутимую стоимость договора ОСАГО, существуют плюсы в наличии у водителя действующей страховки:

  • Во-первых, оказавшись виновником ДТП, Вы можете не волноваться о том, что придется оплачивать ремонт принадлежащего второй стороне автомобиля и компенсировать иной причиненный Вами вред. В пределах установленных законом размеров выплат это сделает страховая компания.

  • Во-вторых, если Вы оказались потерпевшим, закон гарантирует возмещение со стороны страховщика причиненного Вам ущерба. Вопрос решается подачей заявления в страховую организацию.

Хотя спорные моменты, разумеется, с определенной периодичностью возникают, наиболее острые вопросы с появлением «автогражданки» были решены.

Для чего предназначено КАСКО?

КАСКО представляет собой добровольное страхование ТС и предназначено для обеспечения гарантии возмещения убытков при повреждении или угоне автомобиля.

Давайте подробнее рассмотрим цели приобретения такого договора страхования:

  • Если ДТП произошло не по Вашей вине, все убытки Вам обязана возместить страховая компания виновника. Однако довольно распространенной является ситуация, что у того просто отсутствует действующая страховка ОСАГО. В этом случае, имея полис КАСКО, Вы можете обратиться к своему страховщику с заявлением о возмещении ущерба.

  • Если ДТП произошло по Вашей вине, страховщик ОСАГО возместит убытки потерпевшей стороне, однако ущерб, нанесенный Вашему автомобилю, возможно компенсировать только за счет страховщика, с которым был заключен договор КАСКО.

  • ДТП может произойти и по иным причинам (например, автомобиль угнали, он был поврежден во время стихийного бедствия или на него упал посторонний предмет). В таких случаях выплаты Вы сможете получить только по полису КАСКО.

Франшиза

Для многих автовладельцев оформление полиса добровольного страхования является недоступной роскошью, однако после приобретения нового автомобиля логично задуматься о дополнительной «подушке безопасности». И если представление о том, что такое КАСКО, есть у всех, то тема франшизы по большей части остается нераскрытой.

Франшиза – это возможность экономии на оплате договора КАСКО. Виды франшизы:

  • Условная. Если убыток превышает размер выбранной франшизы, вся сумма ущерба выплачивается полностью. Если же убыток не превышает оговоренной в договоре суммы, страховое возмещение не выплачивается.

  • Безусловная. При наступлении страхового случая компания, с которой у Вас заключен договор, выплачивает Вам страховое возмещение за вычетом выбранного Вами размера франшизы. Например, ущерб составляет 50 000 руб. При франшизе в 10 000 руб сумма к оплате будет равна 40 000 руб. Размер франшизы влияет на стоимость Вашего договора: чем больше франшиза, тем ниже цена полиса КАСКО.

Заменяют ли полисы друг друга?

Два вида страхования – КАСКО и ОСАГО – предназначены для разных целей, и вопрос о том, могут ли полисы заменять друг друга, некорректен. Заключение договора ОСАГО является обязательным для каждого автовладельца. Если Вас остановит инспектор ГАИ с целью проверки документов, отсутствие страховки ОСАГО повлечет за собой наложение штрафа. Полис КАСКО приобретается по собственному желанию страхователя, он является гарантией того, что любой ущерб, причиненный автомобилю, будет возмещен (за исключением преднамеренной порчи имущества самим страхователем).

В чем разница при банкротстве страховой?

Хотя в любом случае предпочтительнее оформлять страховой договор в проверенной надежной компании, ситуации при банкротстве страховщика, с которым Вы заключили договор ОСАГО, и страховщика, у которого Вы приобрели полис КАСКО, будут сильно отличаться:

  • В случае с ОСАГО Вы имеете право обратиться с заявлением в РСА. Данная организация компенсирует причиненный в результате ДТП ущерб из фонда компенсационных выплат.

  • В случае с КАСКО в отношении разорившейся компании возбуждается процедура банкротства, в ходе которой формируется реестр кредиторов. Выплаты осуществляются в порядке очередности и в установленных пропорциях. С уверенностью можно сказать, что вся сумма компенсирована не будет.

Обязательно ли приобретать ОСАГО и КАСКО у одного страховщика?

Согласно правилам автострахования, владельцы ТС имеют право заключить договор ОСАГО в любой выбранной организации. Если Вы решили приобрести два полиса сразу, можно сделать это у одного страховщика либо в разных местах.

Оба варианта имеют свои преимущества:

  • При оформлении ОСАГО и КАСКО в одной страховой компании Вы экономите время. При этом некоторые организации делают в этом случае скидку.

  • Во втором варианте у Вас в случае ДТП будет возможность выбора, куда обратиться за выплатой возмещения: в компанию виновника аварии, в свою страховую по полису ОСАГО либо по полису КАСКО. Помимо этого, существует определенный риск наступления банкротства страховщика. Приняв во внимание данный аспект, логично приобрести полисы в разных компаниях.

Что же выбрать – КАСКО или ОСАГО?

Начинающие водители часто задаются вопросом: какой вид страхования предпочтительнее? Тут следует сказать, что ни о каком выборе речи быть не может. Каждый собственник автомобиля по закону обязан заключить договор ОСАГО, который страхует гражданскую ответственность лица, управляющего ТС. Без наличия этого бланка сесть за руль Вы не имеете права. Приобретение полиса КАСКО обязательным не является, такой договор является хорошим дополнением к комплекту документов, позволяющим Вам получить возмещение ущерба при любом повреждении или хищении Вашего автомобиля.

Схожие моменты

Несмотря на то, что КАСКО и ОСАГО предназначены для разных целей, у этих двух видов страхования есть некоторое сходство:

  • Технический осмотр. Перед заключением договора страхования автомобиль должен в установленном порядке пройти техосмотр и получить диагностическую карту.

  • Стоимость договора. Размер страховой премии устанавливается в зависимости коэффициентов: стаж вождения, возраст водителя, место регистрации и т.д.

  • Повышающий коэффициент. В том случае, если Вы становитесь виновником ДТП, стоимость Вашей страховки при последующем заключении договора возрастает.

  • Отказ в выплате. Страховым случаем не признается ДТП, виновник которого имел злой умысел. Процесс регресса запускается в отношении виновника аварии, если тот на момент ДТП был в состоянии алкогольного опьянения.

Сколько стоят КАСКО и ОСАГО

Размер страховой премии по договору ОСАГО регулируется Центробанком. Формула расчета такая: базовый тариф умножается на поправочные коэффициенты, зависящие от разных условий: мощности ТС, водительского стажа, количества произошедших по вине страхователя ДТП и т.д. Рассчитать страховой взнос можно, например, на сайте РСА.

Цена полиса КАСКО складывается исходя из тех же условий, принимаемых во внимание при расчете стоимости «автогражданки». Однако размер страховой премии КАСКО в разных компаниях может существенно отличаться, так как тарифы устанавливаются самими страховщиками.


Остались вопросы?

Задайте их менеджеру

Обратный звонок

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Заказ КАСКО

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования КАСКО и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Заказ ОСАГО

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования ОСАГО и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Консультация

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Мы рассчитываем для Вас самые выгодные предложения!

Это займет не более 10 секунд.