Меню
Заказать звонок

Страховые случаи по ОСАГО

Страховка ОСАГО покупается, чтобы защитить водителя от выплат, если он станет виновником аварии. Вот в каких случаях вред компенсирует страховая компания.

Страховые случаи по ОСАГО

Что входит в понятие страхового случая?

Страховой случай – это событие, которое предусмотрено договором страхования между компанией и водителем. Если это событие наступает, то страховщик компенсирует убытки пострадавшим.

Страховым случаем по ОСАГО является причинение вреда жизни и здоровью или имуществу других людей в результате дорожно-транспортного происшествия. Например, водитель не рассчитал скорость и врезался во впереди стоящую машину. Если у него есть полис ОСАГО, то повреждённую машину отремонтируют за счёт страховщика. Максимальная сумма выплаты в таком случае может составить 400 000 рублей. Если ремонт обойдётся дороже, то компенсировать часть ущерба сверх 400 000 рублей виновник должен будет из своего кармана. Однако средняя сумма выплат по данным Российского союза автостраховщиков за первые девять месяцев 2017 года составила 77 253 рубля. Поэтому страховка спасает виновников аварий в большинстве случаев.

В первую очередь

Если вы попали в аварию, то нельзя паниковать. Вам нужно включить аварийные огни, выйти из машины и поставить на дороге знак. Если есть пострадавшие, то немедленно позвоните в службу 112, вызовите скорую помощь. По номеру 112 можно также вызвать патруль ГИБДД, который оформит ДТП и поможет в случае проблем.

Следующий звонок – в вашу страховую компанию (там, где вы покупали полис ОСАГО). Номер телефона можно найти на бланке полиса. Идеально, если номер телефона страховщика уже записан у вас в телефоне. Разговор может быть долгим, поэтому старайтесь пользоваться бесплатными номерами, которые начинаются на 8-800. Специалист страховой компании расскажет вам алгоритм дальнейших действий.

Важно быстро найти свидетелей аварии, записать их имена и контактные данные, чтобы они помогли вам в случае необходимости. Также запишите номер телефона пострадавшей стороны.

Алгоритм

Дальше вам придётся действовать исходя из того, кто или что пострадало в аварии и какая сумма ущерба может быть. Если пострадали люди, то придётся ждать сотрудников ГИБДД, оформлять документы. На руки вам должны выдать:

  • Протокол о ДТП.

  • Схему ДТП.

  • Приложение к протоколу с описанием повреждения транспортных средств.

  • Акт медицинского освидетельствования на предмет алкогольного или наркотического опьянения.

  • Справку из скорой помощи.

Сохраните эти документы, они могут понадобиться при дальнейших разбирательствах.

Если вы видите, что ущерб незначительный, например, есть только небольшая царапина или вмятина и нет пострадавших, то вы можете оформить страховой случай без сотрудников ГИБДД в упрощённом порядке (эта процедура называется «европротокол»). Алгоритм действий вам также расскажут в страховой компании.

Важные моменты

Если у вас есть полис ОСАГО, то не пытайтесь решить проблему на месте. Помните, что на дорогах много мошенников, которые устраивают «автоподставы», чтобы заработать на автомобилистах. Первый признак – требование денег за ущерб здесь и сейчас. Не поддавайтесь на уговоры заплатить пострадавшим 10, 20 или 30 тысяч рублей. Вам могут угрожать разборками или лишением прав. Помните, что вы застрахованы. Как бы вас не запугивали, сохраняйте спокойствие. Вызывайте сотрудников ГИБДД и сразу же звоните в свою страховую компанию. По возможности фиксируйте общение с пострадавшими и представителями власти на видеокамеру телефона. Если вы не будете вести себя дерзко, то это избавит от проблем.

Оформление страхового случая по ОСАГО

Сотрудники ГИБДД попросят ваше водительское удостоверение и полис ОСАГО, затем начнут фиксировать факт дорожно-транспортного происшествия, заполнять формы и документы. Если с их содержанием вы согласны, то подпишите. Если вы считаете, что всё было по-другому, то в протоколе нужно указать «Не согласен». Копии всех документов получит пострадавшая сторона. Она должна обратиться в страховую компанию, где бумаги рассмотрят и примут решение: отказать или компенсировать ущерб. Страховщик должен рассмотреть дело в течение 20 рабочих дней, то есть по факту на это может уйти около одного месяца.

Нюансы

Важно, чтобы в протокол не попали повреждения автомобиля, которые были сделаны не по вашей вине. Иногда вас могут спровоцировать на аварию, чтобы потом отремонтировать машину за счёт страховщиков. Если выплаты не хватит, то часть убытков могут потребовать от вас. По этой причине важно, чтобы в протоколе ГИБДД были только те повреждения, которые возникли в результате этой аварии. Если у вас есть сомнения, то вы можете позже потребовать провести дополнительную экспертизу. Будьте внимательны к мелочам.

Другие варианты

Если вы новичок и боитесь повредить дорогую машину, то можете купить дополнительную страховку ДСАГО. Это добровольное страхование гражданской ответственности. Вы сами определяете, на какую сумму хотите застраховаться. Это может быть 1, 2 или 3 млн рублей (ну, или другая). В зависимости от страховой суммы определяется стоимость полиса. Если вы врежетесь в Bugatti, то до 400 тысяч рублей покроется страховкой ОСАГО, а сверх этой суммы – страховкой ДСАГО. Стоит отметить, что это редкая страховка – многие компании от неё отказываются из-за низкого спроса.

Чего делать нельзя?

Самое главное – нельзя уезжать с места ДТП. В первые секунды вы можете испугаться, увидеть пустую дорогу и попытаться сбежать, как будто ничего не было. Но помните, что если вы сбили человека или повредили машину, от ваших действий могут умереть или пострадать невиновные люди. Вас рано или поздно могут найти и ещё суровее наказать. Лучше заплатить штраф за нарушение правил, чем потом жалеть, что не решились спасти жизнь людям. В лучшем случае за сокрытие с места аварии вас ждёт лишение водительских прав.

Запомните: не уезжайте с места аварии, пока сотрудники ГИБДД не составят все документы. Не двигайте машину, чтобы избежать наказания. Вас всё равно вычислят.

Уведомление в страховую команию

Если вы пострадавшая сторона и хотите получить компенсацию за причинённый вам ущерб, то должны уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая. У вас есть 15 рабочих дней с момента составления протокола ГИБДД. В этот срок не включаются выходные и праздничные дни. То есть фактически у вас будет около трёх недель. Поспешите. Если упустить этот срок, то страховщик вправе отказать в выплате. Если у вас нет возможности приехать в страховую компанию лично, то документы можно отправить заказным письмом по почте.

Порядок проведения экспертизы

Получив извещение о наступлении страхового случая, компания начнёт изучать дело и направит автомобиль на экспертизу, чтобы установить фактический размер ущерба. Для этого по требованию страховщика вы должны предоставить повреждённый автомобиль в течение пяти дней. По итогам осмотра машины и оценки стоимости ремонта выдаётся документ. В нём написана сумма ущерба. Если пострадавший не согласен с этой оценкой, то можно отправить автомобиль на независимую экспертизу (за неё придётся заплатить из своего кармана). Полученную оценку можно предоставить страховщику с требованием выплаты. Если он откажется, то спор решается через суд.

Как оформить ДТП без участия инспектора?

Часто ущерб от столкновения бывает незначительным – например, появилась маленькая царапина, скол или вмятина. Водители торопятся, у них нет времени два часа ждать сотрудников ГИБДД, чтобы те составили протокол. Кроме того, оставление машин на дороге часто приводит к пробкам. Если нет пострадавших и у водителей нет разногласий по поводу незначительного ущерба, то они могут оформить ДТП в упрощённом порядке, используя процедуру «европротокола». В таком случае оба водителя должны заполнить один бланк, который им выдала страховая компания при оформлении договора ОСАГО.

Как оформить страховой случай по ОСАГО без справок?

Упрощённый порядок оформления страхового случая по ОСАГО называется «европротокол». Он применяется только в таких случаях:

  • В ДТП пострадали два автомобиля.

  • Не пострадали люди.

  • У обоих участников ДТП есть действующий полис ОСАГО.

  • Сумма ущерба не превышает 400 000 рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и 50 000 рублей для других регионов России.

  • Если лимит выплаты до 400 000 рублей, то оба автомобиля должны иметь систему ГЛОНАСС (или другую, если были произведены до 2017 года)

Для получения выплаты требуется заполнить бланк «европротокола». Его выдаёт страховщик при покупке полиса ОСАГО.

Какие нужны документы?

Для получения выплаты пострадавшая сторона должна предоставить в свою страховую компанию только один документ – заполненный бланк «европротокола». Российский союз автостраховщиков рекомендует заполнять документ шариковой ручкой, чтобы потом нельзя было что-то затереть. Важно, чтобы его заполнили обе стороны ДТП самостоятельно. Если это сделает одна сторона, то документ не будет считаться оформленным. Важно наличие схемы дорожно-транспортного происшествия. Возможно, дополнительно предоставить показания свидетелей и/или распечатанные фотографии с видеорегистратора.

Сроки обращения и рассмотрения

Заполненное извещение о дорожно-транспортном происшествии нужно отдать в свою страховую компанию в течение пяти дней с момента заполнения документа. Если упустить этот срок, то страховая компания имеет право отказать в выплате. Срок рассмотрения заявления составляет 15 дней.

Важно: по страховке ОСАГО компания компенсирует ущерб только пострадавшей стороне. Если вы виновник аварии, то выплату получит автомобиль или человек, на который вы наехали. Страховая компания не будет ремонтировать ваш автомобиль. Для его защиты требуется другая страховка – КАСКО.

Акт

Участниками ДТП могут быть не только частные водители, но и представители компаний. В этом случае проводится служебное расследование, по итогам которого составляется акт. Документ готовится специальной комиссией, которая состоит из членов и председателя, назначаемых руководством юридического лица. В акт попадает информация о водителе (возраст, квалификация, дата последнего выходного дня), обстоятельства и последствия ДТП, сведения о пострадавших и свидетелях, данные о сотруднике ОВД и заключение комиссии с выводами и предложениями.

Соглашение об урегулировании

Соглашение об урегулировании – это документ, заключённый между страховой компанией и пострадавшим человеком, где говорится о сумме и порядке компенсации за причинный вред. Подписывая этот документ, человек соглашается получить указанную компенсацию. Если потом он посчитает, что её недостаточно, то изменить сумму выплаты будет нельзя (статья 408 Гражданского кодекса РФ). Сумма компенсации определяется экспертизой страховщика. Если вы считаете, что цифра необъёктивна, то можете заказать независимую экспертизу. При возникновении спора нужно обращаться в суд.

Выплаты

Для получения компенсации пострадавшая сторона должна обратиться за выплатами по ОСАГО в свою страховую компанию. Максимальная сумма компенсации составляет:

- до 500 000 рублей, если на нанесён вред жизни или здоровью (например, была сломана рука или получена инвалидность);

- до 400 000 рублей, если повреждено имущество (например, разбито стекло или помят бампер);

- до 135 000 рублей в случае гибели потерпевшего и 25 000 рублей на осуществление траурных мероприятий.

Размер компенсации рассчитывается на основании экспертизы.

В каких случаях ОСАГО не действует?

Таких случаев много. Все они указаны в Правилах ОСАГО. Вот из-за чего вам могут отказать в страховой компании:

- машина не вписана в полис ОСАГО;

- нанесён моральный вред или упущенная выгода;

- вред машине нанесён при соревнованиях, испытаниях или при учёбе вождению;

- нанесён вред окружающей среде;

- вред нанесён перевозимым грузом, если риск подлежит обязательному страхованию;

- если вред нанесён жизни и здоровью работников при исполнении трудовых обязанностей;

- работодатель нанёс вред работнику;

- если водитель нанёс вред управляемому им автомобилю, прицепу, грузу, установленному на них оборудованию;

- причинение вреда при погрузке или разгрузки;

- повреждение антиквариата, исторических зданий, драгоценных металлов, наличных денег, религиозных предметов и других объектов интеллектуальной собственности;

- был умысел в наступлении страхового случая;

- ущерб нанесён из-за военных действий, взрывов, радиации, народных волнений или забастовок.

Возмещение ущерба по автогражданке

Страховая компания возместит ущерб по «автогражданке» только в случае наличия полиса ОСАГО у виновника ДТП и при признании случая страховым. То есть у виновника должен быть действующий полис. Если страховки нет, то компенсировать ущерб должен виновник за счёт собственных средств. Добиться денег на ремонт или на лечение будет непросто. Часто виновники уклоняются от выплат, поэтому приходится обращаться в суд. Не забудьте взять контакты участников и свидетелей ДТП – они могут пригодиться при разбирательствах.

Как быть если виновник не вписан в полис?

Если коротко, то добиваться добровольной компенсации ущерба или подавать в суд. Виновник мог не быть вписан в страховку по следующим причинам:

- он решил сэкономить и не купил полис ОСАГО или купил поддельную страховку;

- он управляет чужой машиной временно, например, подвозил друга;

- он совершил внеплановую поездку;

- не успел купить новый полис ОСАГО;

- не смог купить страховку из-за нехватки полисов или возникли трудности при покупке онлайн.

Причины могут быть разными. Важно поведение виновника после аварии. Если он согласится компенсировать ущерб, то хорошо. Если будет отказываться, то придётся взыскивать ущерб через суд.

Каким законом регулируется ОСАГО?

Федеральным законом №40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Его часто называют коротко: Закон об ОСАГО. Документ был принят 25 апреля 2002 года, и практически каждый год в него вносят дополнительные изменения. Его главная задача – облегчить выплаты пострадавшим в случае наступления дорожно-транспортных происшествий. Когда не было страховки ОСАГО, виновники аварий должны были компенсировать вред за собственный счёт. Для получения выплат часто применялось насилие или криминальные схемы. Закон об ОСАГО решил эту проблему – за виновника платит страховщик.

Критерии для признания случая страховым

По закону об ОСАГО страховым случай признаётся при одновременном соблюдении двух условий:

- есть виновник дорожно-транспортного происшествия (аварии);

- ущерб должен быть нанесён с помощью автомобиля, который застрахован (вписан в страховку).

Участниками ДТП должно быть не меньше двух водителей. Если машину повредил другой автомобиль, водитель которого скрылся, то выплата не последует. Сначала нужно найти виновника и определить обстоятельства повреждения. Только потом случай может быть признан страховым. В то же время, если два водителя столкнулись на дороге и виновник не скрылся, то пострадавший сможет получить компенсацию.

Действует ли ОСАГО во дворах и на парковке

Да, страховка ОСАГО действует в любых местах на территории Российской Федерации. Дворы и парковки исключением не являются. Но многие проблемы с компенсацией возникают именно в зонах, где оставляют на время автомобиль. Например, приехали в торговый центр, оставили машину на парковке, а когда вернулись, обнаружили помятый бампер. Нет виновника – нет выплаты. Но в то же время, если вы столкнулись на парковке с машиной, то выплата последует. То есть важным является не место аварии, а наличие оснований для признания случая страховым.

Какие существуют сложности в определении страхового случая?

Часто люди не понимают само предназначение страховки ОСАГО, полагая, что она поможет восстановить не только автомобиль пострадавшего человека, но и виновника аварии. На самом деле «автогражданка» страхует только ответственность водителя перед другими людьми, но не его имущество. Автомобиль виновника может защитить только полис КАСКО.

Также есть небольшой казус: если автомобиль виновника ДТП не находился в движении, то страховой случай не наступает по решению суда. В тоже время закон об ОСАГО говорит о компенсации ущерба при использовании транспортного средства. Момент покоя, то есть остановки, также может быть частью использования, но решения судов неоднозначны.

Какое мнение по поводу страховых случаев может быть у судов?

Существует проблема противоречий, то есть суды принимают разные решения по похожим делам. Например, при открытии двери царапается или повреждается корпус машины, которая стоит напротив. Ущерб наносится не во время движения, поэтому многие суды не признают этот случай страховым, но в некоторых случаях компенсация всё-таки происходит. В этой связи важным является не столько практика, как наличие доказательств и хорошие юристы, которые помогают добиться компенсации в споре со страховой компанией. Если вам откажут в суде первой инстанции, то, помните, что решение можно оспорить в выше стоящей инстанции.

Как на страховой случай влияют регресс и суброгация?

Можно сказать, что эти механизмы не влияют на получение выплат пострадавшей стороной. Регресс и суброгация предполагают право страховщика требовать компенсации убытков от обладателя полиса ОСАГО. Однако это не отменяет обязанность страховой компании компенсировать вред пострадавшей стороне.

Если страховщик выплатил компенсацию за водителя, который был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, то потом может взыскать этот ущерб с виновника. Также могут быть другие случаи, которые указанные в законодательстве.


Остались вопросы?

Задайте их менеджеру

Обратный звонок

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Заказ КАСКО

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования КАСКО и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Заказ ОСАГО

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования ОСАГО и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Консультация

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Мы рассчитываем для Вас самые выгодные предложения!

Это займет не более 10 секунд.