Меню
Заказать звонок

Выплаты по ОСАГО

Законодательство, регулирующее правила осуществления автострахования, неоднократно подвергалось изменениям. В связи с этим возникает много вопросов, которые касаются выплат по ОСАГО: каков размер этих выплат в текущем году, в какие сроки страховщик обязан произвести возмещение, какие документы необходимо предоставить страховой компании для получения компенсации и много других. Своевременное выполнение взятых на себя обязательств по возмещению ущерба – один из главных критериев выбора страховой организации.

В этой статье подробно рассмотрены основные моменты, которые необходимо знать каждому автомобилисту в случае попадания в ДТП. 

Выплаты по ОСАГО

Выплаты по ОСАГО при ДТП

Новыми правилами установлен приоритет «натурального» возмещения убытков по ОСАГО. Это означает замену денежных выплат проведением ремонта. Отметим, что эта поправка актуальна только для владельцев легковых автомобилей.

Получить выплату страхового возмещения в некоторых случаях все же можно:

  • Потерпевший погиб в результате ДТП.

  • Здоровью потерпевшего был причинен тяжкий или средней тяжести вред (при этом потерпевший должен указать в заявлении о страховом возмещении, что он намерен получить компенсацию в денежной форме).

  • Потерпевший является инвалидом, и ТС соответствует его медицинским показаниям.

  • В результате ДТП произошла полная гибель ТС, и оно не подлежит восстановлению (в этом случае будет начислена компенсация за вычетом годных остатков).

  • Страховая компания по каким-то причинам не может либо не успевает выполнить принятые на себя обязательства по проведению восстановительного ремонта на выбранной автовладельцем станции СТО (из предложенного страховщиком списка).

  • Стоимость восстановительного ремонта ТС превышает сумму предполагаемого страхового возмещения (400 000 руб) и при этом автовладелец не согласен доплатить недостающую для проведения ремонта сумму.

  • ДТП было оформлено без участия сотрудника ГАИ, однако в результате сумма ремонта оказалась выше определенных законом 50 000 руб.

  • Потерпевший и страховщик пришли к соглашению о выплате компенсации (однако в этом случае сумма обычно является сильно заниженной по сравнению со стоимостью ремонта ТС).

Что касается лимитов страхового возмещения, в 2017 году максимальные выплаты по ОСАГО составляют:

  • 400 000 руб (в случае причинения вреда транспортному средству);

  • 500 000 руб (в случае причинения вреда жизни или здоровью потерпевшего).

Срок выплаты страхового возмещения по ОСАГО при ДТП

После оформления всех документов о ДТП потерпевший должен направить в страховую организацию заявление о выплате ему страхового возмещения. Страховщик, в свою очередь, рассматривает это заявление и либо выплачивает страховое возмещение, либо выдает направление на ремонт автомобиля, либо направляет заявителю мотивированный отказ в удовлетворении его требований.

Законом установлены определенные сроки предоставления выплат по ОСАГО – 20 календарных дней (нерабочие праздничные дни в этот срок не включены). В случае, если указанные сроки не соблюдаются, предусматривается уплата страховщиком пени за каждый день просрочки (1% от суммы выплаты либо 0.5% при задержке направления письма об отказе в выплате).

Выплаты по ОСАГО при ДТП с пострадавшими

Согласно законодательству в последней редакции, максимальный размер выплат по ОСАГО составляет 500 000 руб, если в результате аварии здоровью потерпевшего был причинен вред.

После оформления всех документов о ДТП пострадавший должен направить в страховую компанию виновника заявление о страховом возмещении, приложив к нему все необходимые документы. Страховая выплата в этом случае представляет собой возмещение расходов на лечение и утраченного потерпевшим заработка.

В случае причинения вреда здоровью необходимо предоставить страховщику следующие документы:

  • документы с указанием характера травм, диагноза и периода нетрудоспособности (они должны быть в установленном порядке оформлены сотрудниками медицинского учреждения, куда был доставлен пострадавший);

  • заключение судебно-медицинской экспертизы об утрате трудоспособности (при необходимости);

  • документы, которые подтверждают факт установления потерпевшему инвалидности;

  • справка, которая подтверждает оказание медицинской помощи при ДТП;

  • иные документы, которые подтверждают расходы на лекарства, специальное питание, уход и т.д.

В случае потери трудоспособности (общей или профессиональной) необходимо предоставить страховщику следующие документы:

  • заключение судебно-медицинской экспертизы об утрате трудоспособности;

  • документ о ежемесячном доходе, который пострадавший имел на день ДТП.

Размер такой выплаты определяется в процентном соотношении к его ежемесячному заработку до наступления ДТП. По своему выбору заявитель может получить всю сумму целиком или равными ежемесячными платежами.

Выплаты по ОСАГО при ДТП со смертельным исходом

Правилами автострахования предусмотрены определенные размеры выплат в случае гибели потерпевшего в результате аварии.

Лимиты выплат:

  • 475 000 руб – выгодоприобретателям (лицам, потерявшим кормильца в лице погибшего, супругу, детям, родителям и иным лицам, имеющим право на получение таких выплат);

  • 25 000 руб – лицам, которые понесли расходы на погребение, в счет их покрытия.

Порядок осуществления выплат:

  • После того, как один из выгодоприобретателей направил страховщику свое заявление, страховщик в течение 15 дней принимает заявления от других лиц, имеющих право на получение выплат.

  • По истечении этого срока у страховой компании есть 5 дней на осуществление всех выплат (сумма распределяется поровну между всеми лицами и выплачивается единовременно).

  • Если один из выгодоприобретателей обратился с требованием о выплате после того, как выплаты уже были осуществлены, он имеет право на получение возврата своей части выплаты от других выгодоприобретателей либо виновника аварии.

ДТП с пьяным водителем и выплата по ОСАГО

Далеко не все автомобилисты с уверенностью могут ответить на вопрос: последует ли выплата по страховке, если виновником ДТП стал водитель, находящийся в состоянии алкогольного опьянения. Действительно, существует несколько видов автострахования, и не все они предусматривают в этом случае компенсацию понесенного ущерба. Однако полисы ОСАГО являются исключением: потерпевший при этих условиях все равно получает страховое возмещение. Иногда инспектор ГИБДД советует не упоминать в протоколе о том, что водитель был пьян, но намеренно искажать данные нельзя.

Рассмотрим эту ситуацию со стороны виновника ДТП. Многие водители, покупающие полис ОСАГО, убеждены, что даже в случае возникновения аварии по их вине ответственность несет страховщик. Тут надо понимать, что страховая компания, конечно, обязана выплатить компенсацию потерпевшему, но после этого она имеет право истребовать с виновника всю уплаченную сумму в порядке регресса (в случае, если водитель был пьян на момент ДТП). Кроме того, будьте готовы заплатить больший размер страховой премии при заключении следующего договора ОСАГО, так как коэффициент «бонус-малус» будет в этом случае повышающим стоимость вашей страховки.

Как рассчитать выплату по ОСАГО?

Существует два вида страховых выплат по договору ОСАГО, и они лимитированы следующими максимальными значениями:

  • 400 000 руб (если вред причинен ТС);

  • 500 000 руб (если вред причинен жизни или здоровью потерпевшего).

В первом случае расчет выплат производится в зависимости от того, подлежит ли ТС ремонту или ремонт невозможен:

  • При полном уничтожении ТС (а также в случае, если стоимость ремонта автомобиля выходит за пределы максимальной установленной законом суммы - 400 000 руб) страховая организация выплачивает денежное возмещение. Размер выплаты будет равен действительной стоимости ТС за вычетом годных остатков.

  • Если автомобиль подлежит восстановлению, страховщик организует ремонт на одной из станций технического обслуживания, с которой он сотрудничает, либо на выбранной потерпевшим СТО при достижении обоюдного соглашения. Тут важно знать, что законом запрещено использовать бывшие в употреблении детали (такой вариант возможен только при согласии самого автовладельца). Расходы на проведение ремонта рассчитываются с учетом степени износа комплектующих изделий.

Во втором случае начисления идут в счет возмещения расходов на лечение и утраченного потерпевшим заработка:

  • Для получения выплат на восстановление здоровья необходимо предоставить страховщику документы, свидетельствующие об оказании медицинской помощи на месте аварии, справку о постановке диагноза и периода нетрудоспособности, справку об инвалидности, документы, подтверждающие оплату лекарств, специального питания, услуги по уходу и лечению и т.д.

  • Для получения компенсации утраченного заработка необходимо предоставить справку о доходах на момент ДТП. Выплата рассчитывается в процентном соотношении к ежемесячному заработку и выплачивается либо сразу, либо равными платежами ежемесячно (по выбору клиента).

Как выплачивается страховка при ДТП, если есть ОСАГО и КАСКО?

Всем известно, что ОСАГО и КАСКО страхуют разные риски. ОСАГО страхует вашу гражданскую ответственность (иными словами, действие полиса ОСАГО направлено на покрытие нанесенных Вами убытков, если вы оказались виновником ДТП), а КАСКО – ваш автомобиль.

Оптимальная ситуация при ДТП – наличие у водителя сразу двух полисов:

  • Тогда, если вы оказались виновником аварии, ваш страховщик ОСАГО возместит причиненный вами ущерб в пределах установленной законом максимальной суммы, а полис КАСКО обеспечит восстановление вашего автомобиля.

  • Если вы оказались пострадавшим, у Вас есть выбор, в какую из двух компаний обратиться за компенсацией ущерба. Получить деньги дважды – незаконно.

Обращение в страховую

Для того, чтобы гарантированно получить выплату по страховке, если Вы пострадали в результате аварии, необходимо выполнить все действия, предусмотренные ПДД и правилами ОСАГО:

  1. Независимо от того, присутствует ли сотрудник ГИБДД при оформлении документов о ДТП, Вы обязаны заполнить бланк извещения о ДТП.

  2. После того, как Вы оформили документы, следующим Вашим шагом будет обращение с заявлением о возмещении убытков в страховую компанию (свою или виновника). Для этого у Вас есть 15 дней. К своему страховщику Вы можете обратиться при одновременном соблюдении двух условий:

  • пострадало только имущество потерпевшего;

  • к ДТП причастны только два ТС, владельцы которых имеют полисы ОСАГО.

  1. После подачи заявления Вы обязаны в течение 5 дней предоставить страховщику поврежденное ТС, а также (если на этом настаивает страховщик) предоставить автомобиль для проведения независимой экспертизы.

  2. Выплаты причиненного автомобилю ущерба производятся страховщиком в течение 20 дней с момента получения им заявления о возмещении убытков. Также этим сроком ограничена выдача направления на ремонт ТС (в случае самостоятельного выбора СТО автовладельцем страховщик имеет право на рассмотрение заявления в течение 30 дней).

Документы, необходимые для страховой

Страховые компании принимают решение о выплате возмещения на основании предоставленных потерпевшим документов. Поэтому в случае попадания в ДТП автовладельцам необходимо знать, какие именно справки и бумаги нужно иметь на момент подачи заявления о возмещении убытков.

Перечень документов зависит от разных условий, возникших при ДТП: есть ли пострадавшие, в каком размере нанесен ущерб имуществу, получилось ли у сторон прийти к согласию относительно обстоятельств аварии и т.д.

Документы, необходимые для страховой:

  • Первое, что Вам нужно, это заполнить на месте аварии извещение о ДТП.

  • В том случае, если стороны не смогли прийти к общему согласию при заполнении бланка извещения, если в аварии пострадали люди, а также если сумма ущерба имуществу выше 50 000 руб, необходимо вызвать сотрудника ГИБДД, который выдаст справку о ДТП.

  • При наличии пострадавших необходим дополнительный ряд документов, т.к. в этом случае возмещение будет производиться в счет компенсации средств, потраченных на восстановление здоровья и утраченного потерпевшим дохода:

  • справка, подтверждающая факт оказания медицинской помощи на месте аварии;

  • документы, подтверждающие диагноз и период нетрудоспособности;

  • справка об инвалидности;

  • документы, подтверждающие оплату лекарств и медицинских услуг;

  • справку о доходах потерпевшего до возникновения ДТП.

Все эти документы потерпевший должен направить страховщику в течение 15 дней с момента аварии. Предварительно можно посредством электронной связи отправить собранные документы в страховую компанию для проверки комплектации.

Извещение для страховой о ДТП

Извещение о ДТП – это особый бланк, который бесплатно выдается страхователю при заключении договора ОСАГО. При наступлении ДТП его участникам в любом случае необходимо заполнить «Европротокол» (и при оформлении документов в присутствии сотрудника ГИБДД и без его участия).

Если между двумя водителями отсутствуют разногласия по поводу обстоятельств, касающихся ДТП, заполняется один общий бланк. Если противоречия есть, а также в случае невозможности совместного заполнения извещения или участия в ДТП более двух автомобилей допустимо заполнение каждым потерпевшим своего экземпляра.

Лицевая сторона бланка должна быть подписана обоими водителями. Оборотная сторона заполняется каждым отдельно.

Оформлять извещение необходимо крайне внимательно, так как правильность заполнения и каждая самая незначительная деталь влияют на получение страховки.

Если отказали в выплате

Каждый автовладелец надеется, что полис ОСАГО, страхующий гражданскую ответственность водителей, позволит потерпевшему возместить убытки в случае возникновения аварийной ситуации на дороге. Однако не всегда удается получить компенсацию в полном объеме, а в некоторых случаях страховые организации полностью отказывают в выплатах. Такой отказ иногда является вполне обоснованным. И все-таки рекомендуется знать основные правила автострахования, чтобы в случае неправомерных действий со стороны страховщика не остаться без причитающейся на законном основании выплаты.

Итак, рассмотрим ситуации, при которых действительно невозможно получить страховое возмещение:

  • Вред причинен при помощи автомобиля, который не вписан в страховой полис.

  • Требуется компенсация морального ущерба либо упущенной выгоды.

  • Вред причинен в процессе учебной езды на автомобиле, соревнований или испытаний ТС.

  • Виной аварии стал перевозимый на автомобиле груз.

  • Причинен вред человеку при исполнении его трудовых обязанностей, если он имеет страховку по соц.пакету.

  • Причинен вред уникальному или антикварному изделию, памятнику и т.д.

Существует ряд ситуаций, при которых страховые компании зачастую отказывают в выплатах:

  • Вы предоставили неполный комплект документов. Для решения проблемы Вам просто нужно направить страховщику недостающие экземпляры.

  • Вы подали заявление о возмещении убытков по истечении срока исковой давности (3 года). В этом случае действительно момент упущен, компенсацию Вы не получите.

  • Страховую компанию признали банкротом. Вы имеете право получить причитающееся Вам возмещение через РСА.

  • Водитель, являющийся виновником аварии, был пьян. При таком раскладе страховая организация осуществляет выплату пострадавшему, после чего требует с виновника ДТП уплаченную сумму в порядке регресса. Отказ страховщика возместить убытки в этом случае является неправомерным.

Если ущерб больше выплаты

Федеральное законодательство об автостраховании определяет максимальные значения положенных выплат пострадавшим при ДТП:

  • 400 000 руб – в случае повреждения автомобиля;

  • 500 000 руб – в случае причинения вреда жизни или здоровью человека.

Если взглянуть на ситуацию со стороны виновника, то очевидно следующее: покрывать недостающую сумму придется именно ему. Многих вводит в заблуждение наличие у потерпевшего полиса КАСКО. Однако схема возмещения ущерба в таком случае сводится к суброгации (страховщик КАСКО выплачивает потерпевшему возмещение, затем требует эту сумму со страховой компании виновника, которая в пределах страховых выплат возмещает ущерб, а оставшиеся деньги доплачивает уже виновник). Оказавшись виновником ДТП, Вы вполне можете не согласиться с заявленными истцом цифрами и организовать независимую экспертизу по оценке стоимости ремонта ТС.

Если Вы оказались пострадавшей стороной, страховая компания обязана в связи с последними поправками в законодательстве об ОСАГО организовать ремонт Вашего автомобиля. В случае нехватки денежных ресурсов на восстановление ТС Вы можете в судебном порядке истребовать недостающую сумму с виновника ДТП.

Выплаты по ОСАГО виновнику ДТП

Все автовладельцы знают, что ОСАГО страхует гражданскую ответственность водителя, что является гарантией возмещения убытков потерпевшему. Существуют ли какие-либо условия, позволяющие самому виновнику аварии получить выплату по страховке? Давайте рассмотрим следующий момент: в ДТП нередки случаи столкновения нескольких транспортных средств. Поэтому виновник аварии одновременно может оказаться и потерпевшим. Здесь будет важно, как определит ситуацию суд. Если произойдет разделение ДТП на два состава правонарушения, Вы получите причитающуюся сумму в качестве потерпевшего. В случае рассмотрения ДТП как единого целого виновнику возмещение не положено. Также имеет значение установление судом степени вины причастных к ДТП лиц. Следовательно, признание обоюдной вины тоже является одним из вариантов получения страховки.

Добровольное страхование

Ни для кого не секрет, что страховка ОСАГО в случае возникновения ДТП покрывает нанесенный ущерб только в пределах установленных законом сумм, а именно:

  • 400 000 руб – в случае причинения вреда имуществу;

  • 500 000 руб – в случае причинения вреда жизни или здоровью.

Недостающую сумму в судебном порядке взыскивают с виновника ДТП. Вполне целесообразным является заключение договора добровольного страхования (ДСАГО), который позволит водителю обезопасить себя от непредвиденных расходов. Стоимость такого договора относительно невысока и зависит от заявленной клиентом потенциальной суммы компенсации, а также от состояния ТС и водительского стажа страхователя. Следует отметить, что заключение этого типа договора страхования ни в коем случае не освобождает автовладельцев от приобретения договора ОСАГО.

Произошло ДТП: что делать?

При возникновении аварийной ситуации на дороге очень важно правильно выполнить все необходимые действия. В случае наличия пострадавших участники ДТП должны первым делом оказать им помощь.

Порядок Ваших действий должен согласовываться с ПДД и законодательством об ОСАГО:

  • Включить аварийку и выставить знак аварийной остановки.

  • В том случае, если оба водителя имеют страховку ОСАГО и пострадавших нет, можно оформить ДТП без сотрудника ГАИ посредством заполнения «Европротокола» (при этом размер причиненного ущерба не должен превышать 50 000 руб).

  • В случае наличия пострадавших, а также если между водителями не достигнуто согласие относительно обстоятельств аварии, нужно вызвать сотрудников ГИБДД, которые зафиксируют факт ДТП.

  • После оформления вышеуказанных документов Вы можете обратиться в страховую компанию с заявлением о возмещении убытков.

Независимо от того, являетесь ли Вы виновником или потерпевшим, необходимо очень внимательно отнестись к заполнению всех документов, так как каждая деталь повлияет на итоговый размер страхового возмещения.

Упрощенный порядок начисления выплаты по ОСАГО

Правилами автострахования предусмотрена возможность оформления ДТП без участия сотрудников ГАИ.

Вы можете не вызывать сотрудника ГАИ при одновременном соблюдении данных пунктов:

  • обе стороны имеют полис обязательного страхования;

  • пострадали только два автомобиля;

  • между водителями достигнуто согласие относительно обстоятельств ДТП.

Заполненный и подписанный обоими участниками бланк необходимо направить в страховую организацию в течение 5 дней с момента ДТП, приложив к нему заявление о возмещении убытков. В течение следующих 5 дней нужно представить страховщику поврежденный автомобиль для осмотра. Тут важно упомянуть, что ремонтировать ТС или приступать к его утилизации до проведения осмотра нельзя, иначе в выплате Вам будет отказано.

Размер страхового возмещения по «Европротоколу» не должен превышать установленных законом 50 000 руб. Однако для жителей городов федерального значения лимит выплаты равен 400 000 руб при условии, что ДТП было зафиксировано фото- или видеосъемкой либо средствами навигации с использованием системы ГЛОНАСС.

Компенсационные выплаты

Практически каждый автомобилист, имеющий опыт ДТП, попадал в большей или меньшей степени неприятную ситуацию при получении страховых выплат. Чаще всего происходит, что страховая компания нарушает сроки осуществления возмещения убытков или занижает размер выплаты. Однако бывают ситуации, когда страховщик и вовсе не имеет возможности выплатить полагающуюся страховую сумму. Тогда имеет место быть понятие компенсационной выплаты.

Потерпевший может обратиться за компенсационной выплатой в следующих случаях:

  • Страховая организация, застраховавшая ответственность виновника аварии, обанкротилась.

  • Страховая организация потеряла лицензию.

  • Виновник аварии неизвестен.

  • Виновник аварии не имеет полиса ОСАГО.

Последние два пункта актуальны для лиц, которым полагаются выплаты в счет возмещения ущерба, причиненного жизни или здоровью потерпевшего.

Обращаться за таким видом возмещения надо в Российский Союз Автостраховщиков.


Остались вопросы?

Задайте их менеджеру

Обратный звонок

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Заказ КАСКО

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования КАСКО и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Заказ ОСАГО

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования ОСАГО и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Консультация

Оставьте свои координаты, наш менеджер перезвонит в течение 5 минут, проверит наличие ВСЕХ возможных скидок, расскажет о текущих тарифах и правилах страхования и организует доставку полиса в любое удобное для Вас время и место!

Обработка ваших данных строго конфиденциальна

Мы рассчитываем для Вас самые выгодные предложения!

Это займет не более 10 секунд.